Trái phiếu ngân hàng là một kênh đầu tư được đánh giá khá cao trong thời buổi hiện nay. Hãy Đầu Tư nhận thấy đây là một sản phẩm ít rủi ro và thích hợp cho những ai thích đầu tư an toàn. Hiện nay, có trái phiếu ngân hàng nào cao nhất? Các mua trái phiếu ngân hàng như thế nào? Bài viết sau đây sẽ giải đáp mọi câu hỏi cho bạn.
1️⃣ Trái phiếu ngân hàng là gì?
Trái phiếu ngân hàng chính là những trái phiếu do ngân hàng phát hành. Nó giúp huy động được nguồn vốn dài hạn lớn ở trong thời gian ngắn. Hầu hết các trái phiếu ngân hàng sẽ mang về cơ hội đầu tư an toàn hơn tương tự như gửi tiết kiệm nhưng có mức lãi suất cao hơn.
Đánh giá ưu và nhược điểm của trái phiếu ngân hàng
✅ Ưu điểm của trái phiếu ngân hàng
Khi bạn lựa chọn trái phiếu ngân hàng thì bạn sẽ có được thời gian đầu tư dễ dàng, ít áp lực hơn. Người đầu tư cũng không cần ngòi nghiên cứu hàng giờ đồng hồ chỉ để chờ khớp lệnh. Ngoài ra, những ưu điểm chủ yếu của trái phiếu này là:
- Được ngân hàng và những tổ chức chính phủ giám sát nên có mức độ uy tín rất cao.
- Phù hợp cho những nhà đầu tư không có nhiều vốn vì trái phiếu phát hành giá không cao.
- Những trái phiếu ngân hàng luôn giúp nhà đầu tư có khoản thu cố định. Lãi suất sẽ không phụ thuộc vào hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Những ngân hàng nếu như có thu lỗ hay lão cao thì vẫn phải trả lãi suất như đã cam kết với người mua từ ban đầu.
- Những trái phiếu ngân hàng thì còn là một dạng chứng khoán nợ. Nếu như trong trường hợp ngân hàng phát hành bị phá sản thì họ phải có nghĩa vụ thanh toán cho những ai nắm giữ trái phiếu sau đó mới là những cổ đông.
Xem thêm: Trái phiếu coupon và zero coupon bond là gì? So sánh 2 loại trái phiếu
✅ Nhược điểm của trái phiếu ngân hàng
Nhưng ở bất cứ hình thức đầu tư nào cũng sẽ có một vài rủi ro và nó không loại trừ trái phiếu ngân hàng. Vậy những rủi ro khi đầu tư là:
# Rủi ro trong tính dụng
Tính chất của trái phiếu là một giấy chứng nợ nên nhà đầu từ phải ý thức rằng tờ giấy đó không đảm bảo một cách vô điều kiện. Khả năng thanh toán của mỗi ngân hàng đều khác nhau nên người đầu tư phải thực sự chọn một ngân hàng uy tín và đủ mạnh để có thể gửi sự đầu tư của mình.
# Rủi ro khi bị lạm phát
Người mua trái phiếu ngân hàng sẽ có mức lãi suất cố định trong lúc mua trái phiếu. Khi bị lạm phát thì những chi phí khác gia tăng nên sức mua trái phiếu bị giảm theo. Tuy nhiên, chúng ta lại không thể nào yêu cầu những ngân hàng này tăng lợi suất cho người mua được.
# Rủi ro khi tái đầu tư
Bên cạnh những rủi ro bên trên thì khi tái đầu tư cũng rất nguy hiểm. Tiền thu được phải ở mức lãi suất thấp hơn lãi suất cũa những khoản tiền kiếm được trước đó. Hoặc nói cách khác thì những nhà đầu tư mất đi thì những cơ hội đầu tư chất lượng khác nếu như lỡ mua trái phiếu ngân hàng.
Để giảm thiểu rủi ro thì những nhà đầu tư cần phải mua trái phiếu ngân hàng có những ngày thu hồi không giống nhau.
Rủi ro khi tái đầu tư khiến nhiều người quan ngại về trái phiếu ngân hàng
# Rủi ro về lãi suất
Ngoài ra, lãi suất cũng là một rủi ro rất lớn của trái phiếu ngân hàng. Thông thường, giá trái phiếu của ngân hàng và lãi suất cũng có mỗi quan hệ nghịch đảo lẫn nhau. Nếu như giá trái phiếu tăng cao thì lãi suất sẽ bị giảm. Ngược lại, giá trái phiếu ở trên thị trường khi xuống thấp sẽ làm lãi suất tăng lên.
Khi lãi suất giảm thì những nhà đầu tư thường thu lời trước từ trái phiếu hiện hành bởi lãi cao hơn so với thị trường. Lúc này họ tìm cách khóa lãi suất cao nhất trong một thời gian dài nhất có thể. Chính bởi nhu cầu tăng lên khiến cho giá trái phiếu tăng. Vì vậy, tương tự nếu lãi suất đang tăng thì nhà đầu tư sẽ bỏ các trái phiếu trả lãi suất thấp sẽ bị dẫn tới giá phiếu thấp xuống.
# Rủi ro trong thanh khoản
Tính thanh khoản của trái phiếu phụ thuộc vào thỏa thuận của ngân hàng từ ban đầu. Tính thanh khoán chính là khả năng chuyển đổi từ tài sản, sản phẩm thành tiền mặt.
Xem thêm: Suy thoái kinh tế là gì? Kinh tế suy thoái nên đầu tư gì?
2️⃣ Cách mua trái phiếu ngân hàng
Trái phiếu ngân hàng không phải lúc nào cũng có thể mua được. Vì thế, người đầu tư cần thường xuyên cập nhật các thông tin phát hành trái phiếu ở trên website về ngân hàng bạn muốn mua. Điều kiện và nơi giao dịch trái phiếu ngân hàng là:
- Cần có tài khoản lưu ký ở ít nhất 1 công ty chứng khoán.
- Cần có tài khoản thanh toán ở 1 ngân hàng. Nếu ở ngân hàng mua trái phiếu thì càng tốt.
- Có số sư trong tài khoản đủ lớn hoặc ít nhất bằng 1 trái phiếu thuộc ngân hàng đó.
Hiện nay mỗi ngân hàng sẽ có những đợt phát hành trái phiếu riêng. Một số ngân hàng lớn đôi khi phát trái phiếu chỉ cho doanh nghiệp hoặc khách hàng riêng của họ. Để mua trái phiếu thì khách hàng có thể làm theo các bước như:
- Tới quầy giao dịch trực tiếp ở chi nhánh giao dịch của ngân hàng phát hành trái phiếu.
- Mua trái phiếu từ những công ty môi giới chứng khoán.
- Mua trái phiếu ở trên sàn giao dịch chứng khoán nếu ngân hàng có phát hành.
Thủ tục mua trái phiếu ngân hàng cũng rất đơn giản. Bạn chỉ cần có đủ vốn và chuẩn bị sẵn CMND/CCCD. Khi bạn tới ngân hàng thì nhân viên ngân hàng hoặc môi giới sẽ giúp bạn hoàn tất thủ tục mua bán trái phiếu.
3️⃣ Top trái phiếu ngân hàng cao nhất hiện nay
Với các nhà đầu tư, chọn mua một trái phiếu ngân hàng có lãi suất tốt và uy tín sẽ đảm bảo an toàn về vốn và khả năng sinh lời trong tương lai. Vì vậy, Hãy Đầu Tư sẽ chia sẻ top trái phiếu ngân hàng có lãi suất cao nhất trên thị trường hiện nay.
✅ Vietcapital bank
Lãi suất trái phiếu ngân hàng cao nhất trên thị trường hiện nay là của Vietcapital bank với lãi cố định lên tới 8.5%/năm cho kỳ hạn 7 năm. Ngân hàng này đã phát hành tới 25 triệu trái phiếu cho 5 đợt phát hành nâng tổng giá trị lên tới 2500 tỷ đồng.
Vietcapital bank có lãi suất trái phiếu cao nhất hiện nay
✅ Bảo Việt Bank
Bảo Việt Bank cũng là một trong những ngân hàng có trái phiếu cao. Lãi suất của họ lên tới 8.5% và được thu hút rất nhiều so bới những ngân hàng khác. Vì vậy, đây là một địa chỉ đáng để đầu tư và tìm tới.
✅ MB Bank
MB Bank là trái phiếu ngân hàng có kỳ hàng 7 năm và được tính lãi suất tiết kiệm theo kỳ hạn là 12 tháng trong 4 ngân hàng big 4 là BIDV, Agribank, Vietcombank, Vietinbank với mức cộng thêm 1.5%/ năm. Cho tới tháng 10 năm 2022 thì lãi suất của 4 ngân hàng đã lên tới 6.4%/ năm. Vì vậy, cộng thêm thì trái phiếu ngân hàng MB Bank có lãi suất là 7.9%/ năm.
✅ LienvietpostBank
Vào ngày 11 tháng 12, ngân hàng Liên Việt chính thức bán hết 40 triệu trái phiếu và tăng vốn cấp 2. Mỗi trái phiếu có mệnh giá là 100.000 và bán ra công chúng để tăng quy mô vốn tự có. Lãi suất trái phiếu ngân hàng này theo tham chiếu cộng biên độ.
Trong đó tham chiếu lãi suất được tính trung bình cộng của những lãi suất gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân bằng VND. Thông thường kỳ hạn là 12 tháng của 4 ngân hàng là Agribank, Vietinbank, BIDV, Vietcombank.
Chi tiết là lãi suất của 2 loại trái phiếu trên phát hành vào đợt 1 trong quý 4 năm 2021. Trái phiếu kỳ hạn 7 năm sẽ là 7.425%/ năm. Còn trái phiếu kỳ hạn 10 năm sẽ là 7.725%/ năm.
✅ Agribank
Với Agribank thì ngân hàng sẽ phát hành 2 triệu trái phiếu theo kỳ hạn 7 năm và giá trị dự kiến lên tới 2000 tỷ đồng ra công chúng. Mệnh giá của trái phiếu này là 1.000.000 đồng và có lãi suất cao hơn từ 1 – 1.2%/ năm so với bình quân tiền lãi suất tiền gửi theo kỳ hạn 12 tháng của 4 ngân hàng Big 4 Việt Nam.Với trái chủ thì sẽ nhận lãi định kỳ vào mỗi 6 tháng/lần.
Mục tiêu của đợt phát hành này nhằm huy động vốn một cách dài hạn và đáp ứng được như cầu vốn vay. Từ đó bổ sung nhu cầu vốn cho lĩnh vực năng lượng, nông nghiệp, công nghiệp chế tạo, thủy hải sản,… Ngoài ra nó cũng đảm bảo tăng vốn cấp 2 đáp ứng theo tỷ lệ an toàn nguồn vốn.
Hãy Đầu Tư hy vọng những chi sẻ này có thể giúp bạn đầu tư trái phiếu ngân hàng thành công. Hầu hết các lãi suất trái phiếu đều theo những kỳ hạn cụ thể. Vì thế, việc phát hành trái phiếu ngân hàng ra ngoài công chúng là thể hiện được sự đa dạng những sản phẩm đầu tư và với chi phí thấp thì nhà đầu tư không cần lo lắng về biến động lãi suất.
Bài viết có sự tham khảo từ:
- finhay.com.vn – Trái phiếu ngân hàng nào đang có lãi suất cao nhất? – 29/10/2022
- topi.vn – Trái phiếu ngân hàng là gì? Top 7 trái phiếu ngân hàng uy tín nhất thị trường – 29/10/2022
