Ngân hàng ngày nay khác xa so với trước đây. Để có thể cung cấp các dịch vụ mà người tiêu dùng yêu cầu, các ngân hàng ngày càng cần phải có nhiều hơn các công nghệ cũng như các phương thức tương tác và giao dịch mới. Và sự đổi mới mới trong công nghệ blockchain, tất cả lấy cảm hứng từ lý thuyết trò chơi có thể giúp ích cho các ngân hàng.
Ngân hàng hiện đại, loại bạn truy cập trên điện thoại khi bạn gửi séc bằng ảnh hoặc khi bạn gửi tiền bằng cách sử dụng Venmo, thường hoạt động theo mô hình Ngân hàng dưới dạng Dịch vụ (BaaS). Điều này cho phép khách hàng thực hiện các hoạt động ngân hàng truyền thống mà không cần tìm máy ATM gần nhất hoặc cần biết chính xác khi nào chi nhánh địa phương của họ mở cửa. Do sử dụng mới các mô hình BaaS, ngân hàng hiện nay được đại diện bởi vô số các tính năng thường được phát triển bởi các công ty Fintech của bên thứ ba. Những tính năng cá nhân này sau đó được tích hợp vào một môi trường ngân hàng thống nhất dưới một thương hiệu. Nhưng tính linh hoạt này có thể được sử dụng để không chỉ tích hợp các ứng dụng ngân hàng di động. Sự linh hoạt được đại diện bởi mô hình BaaS sẽ cho phép các ngân hàng tích hợp các giải pháp blockchain để giải quyết một vấn đề gây rắc rối cho thế giới tài chính, điều mà John Nash lưu ý và mở rộng trong một đóng góp nổi tiếng cho lý thuyết trò chơi, được thể hiện tốt nhất bởi thử nghiệm suy nghĩ về song đề tù nhân.
Lý thuyết trò chơi, song đề tù nhân, và Blockchain
Lý thuyết trò chơi là một nhánh của Toán học ứng dụng. Ngành này nghiên cứu các tình huống chiến thuật trong đó các đối thủ lựa chọn các hành động khác nhau để cố gắng làm tối đa kết quả nhận được. Một trong những thí nghiệm tư tưởng nổi tiếng nhất trong lĩnh vực này là một thí nghiệm được đề cập ở trên, tình trạng tiến thoái lưỡng nan của tù nhân. Trong thí nghiệm suy nghĩ này, có hai tù nhân được đưa vào để đặt câu hỏi về việc họ bị nghi ngờ dính líu vào những tội riêng biệt nhưng tương tự nau. Án phạt cho những tội ác này là ba năm tù. Tuy nhiên, cảnh sát nghi ngờ hai tù nhân, tù nhân A, và tù nhân B cấu kết để phạm một tội nghiêm trọng hơn mang một bản án bốn năm tù. Cảnh sát đưa ra một thỏa thuận: nếu một tù nhân thú nhận tội nghiêm trọng hơn và cho biết rằng tù nhân khác có liên quan thì tù nhân thú nhận sẽ chỉ bị phạt hai năm tù trong khi tù nhân kia sẽ bị phạt tù tám năm. Quan trọng hơn, điều này dựa trên việc một tù nhân thú nhận và người kia phủ nhận. Nếu cả hai tù nhân thú nhận, thì cả hai đều được đưa ra bản án tiêu chuẩn bốn năm.
Rõ ràng thì lựa chọn tốt nhất cho cả hai tù nhân là từ chối dính líu vào tội nghiêm trọng hơn và do đó chỉ bị ba năm tù giam. Tuy nhiên, vì không có tù nhân nào có thể chắc chắn về chiến lược của người kia, cả hai sẽ chọn thú nhận. Điều này hoàn toàn hợp lý; nếu một tù nhân thú nhận và người kia không, tù nhân sẽ có nguy cơ tăng gấp đôi thời gian tù của họ. Lời thú tội là lựa chọn tốt nhất mà họ đã đưa ra hoàn cảnh của họ. Đây là những gì Nash quan sát và cái được gọi là cân bằng dưới mức tối ưu.
Đây là tình huống mà ngành ngân hàng thấy hiện nay. Sự tin tưởng giữa các nhà tài chính gần như không tồn tại và không có sự minh bạch trong giao dịch. Điều này dẫn đến một trạng thái cân bằng dưới mức tối ưu được đạt tới trong lĩnh vực tài chính, gây ra sự kém hiệu quả hệ thống và gánh chịu thêm chi phí vì cần có kiểm toán thường xuyên.
Đây là lúc blockchain có thể tích hợp với ngân hàng truyền thống. Nó có thể làm tăng sự tin tưởng giữa những người tham gia thị trường nhờ tính minh bạch nổi bật của nó và có thể giảm chi phí bằng cách loại bỏ việc kiểm toán. Điều này được thực hiện vì tất cả thông tin giao dịch sẽ được ghi lại trên blockchain phi tập trung và dễ tiếp cận.
Bằng chứng về giao thức tài sản
Sự tích hợp giữa các lĩnh vực ngân hàng và blockchain chính xác là nhiệm vụ của BANKEX, một công ty fintech được thành lập vào năm 2015 với mục tiêu cung cấp dịch vụ KYC cho các ngân hàng. Ngay sau khi dự án KYC thành công, công ty, nhờ đội ngũ của nó gồm các chủ ngân hàng và các nhà truyền giáo blockchain, đã quyết định chuyển sang lĩnh vực blockchain để cung cấp năng lượng cho môi trường blockchain mới này cho các ngân hàng.
BANKEX đang tìm cách dẫn đầu cho sự tích hợp này bằng cách phát triển Proof of Asset Protocol, một phương thức mà các tài sản có thể được ghi lại trên blockchain. Ý tưởng về Proof of Asset Protocol (Bằng chứng về giao thức tài sản) được thể hiện đơn giản là chất lượng của một tài sản có thể được hợp nhất và xác minh kỹ thuật số và sau đó tài sản được chuyển hóa giống như một token có thể được mua và chuyển giao. Các ngân hàng sẽ đóng vai trò là người gác cổng cho hệ thống này và do đó, các tài sản được đăng ký trên blockchain sẽ hiển thị cho bất kỳ ai có kết nối internet. Không cần kiểm tra nữa; nhờ giao thức mới này, nội dung sẽ hiển thị và có thể truy cập được với bất kỳ ai muốn xem. Trong hệ thống BANKEX, giá trị tài sản có thể được thiết lập theo thuật toán và do đó làm cho quá trình đánh giá tài sản kém hiệu quả.
Thanh khoản thị trường
Điều này không chỉ làm cho lòng tin giữa các ngân hàng tăng lên, mà việc tích hợp khối blockchain của BaaS cũng sẽ làm tăng tính thanh khoản của tài sản. Thanh khoản là khả năng mua và bán tài sản một cách nhanh chóng và với mức giá hợp lý. Đây là một cân nhắc quan trọng khi giá trị của tài sản được thiết lập. Đối với một ví dụ về thanh khoản ảnh hưởng đến giá tài sản, hãy xem xét một chiếc xe được sử dụng. Một chiếc xe đã qua sử dụng, khi được giao bán trực tuyến sẽ được khẳng định là vẫn còn tốt nhưng những điều này phải được xác minh bởi các nguồn bên ngoài, thường là do chi phí của người mua. Điều này làm cho tài sản thâm nhập thị trường khó khăn hơn, dẫn đến giảm thanh khoản và điều này làm cho giá trị của tài sản giảm. Tuy nhiên, nếu các kiểm tra và xác minh này được thực hiện và thiết lập kỹ thuật số thì thanh khoản sẽ tăng lên. Người mua tin tưởng vào chiếc xe được sử dụng sẽ có thể so sánh với niềm tin của người mua trong bất kỳ hàng hóa mới nào khác vì chất lượng sẽ được xác minh bằng lập trình không thiên vị và được ghi lại trên blockchain không thay đổi.
Blockchain cho ngân hàng
BANKEX được dẫn dắt bởi Igor Khmel, một người có nhiều kinh nghiệm trong thế giới ngân hàng. Ông không có ảo tưởng về blockchain và các thành viên trong nhóm cũng vậy. Chắc chắn là môi trường blockchain mang lại niềm tin cho các giao dịch, nhưng BANKEX thích hoạt động theo nguyên tắc “tin cậy nhưng xác minh”. Ví dụ, để tham gia vào sàn giao dịcH, khách hàng sẽ phải thực hiện các thủ tục chống rửa tiền và KYC. Đây là lĩnh vực tài chính mà họ đang đối phó với ở đây, và họ coi trọng nó. Nền tảng của nhóm trong ngân hàng có thể được cảm ơn cho điều đó.
Những khái niệm này tạo thành cơ sở của khung STO hoàn chỉnh thực tế thông qua vòng đời đầy đủ của một token chứng khonas – bao gồm số hóa, phát hành đáp ứng cả yêu cầu KYC và AML, giao dịch thị trường thứ cấp và burning.
Ngoài ra, họ đã phát triển BANKEX Custody Service, một giải pháp lưu trữ mã hóa hỗ trợ các đồng tiền mã hóa chính Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum và Litecoin cũng như token tiện ích ERC-20 và các token chứng khoán khác. Điều này cũng chưa ấn tượng lắm và đáng so sánh với các dịch vụ tương tự khác cho đến khi một chi tiết được thêm vào: dịch vụ hoàn toàn bị loại bỏ khỏi sự can thiệp của con người. Tài sản sẽ được xác minh với logic tính toán, do đó, sẽ việc truy cập vào các tài sản này được bảo vệ. Không có con người nào có thể truy cập trực tiếp vào tài sản và các điểm truy cập được bảo vệ bằng các giao thức mã hóa mới, bảo mật cao.
Tương lai của ngân hàng
Sự cân bằng hoạt động tối ưu của ngành tài chính được minh họa bởi lý thuyết trò chơi không phải là tiêu chuẩn. Thực tế là người chơi trên thị trường đã chấp nhận sự thiếu tin tưởng và tính thanh khoản cho đến thời điểm này. Điều này có thể đơn giản là kết quả của thực tế rằng không có giải pháp cho những vấn đề tồn tại này. BANKEX tuyên bố sẽ có một giải pháp cho những vấn đề này: blockchain, có thể được tích hợp nhanh chóng và đơn giản là nhờ việc triển khai các công nghệ BaaS đã có mặt khắp nơi. Họ giải quyết các vấn đề trong lĩnh vực ngân hàng để xem cách blockchain có thể cải thiện đáng kể việc kinh doanh của họ hay không. Công nghệ sẽ còn phát triển và câu hỏi bây giờ chỉ đơn giản là: ngân hàng nào sẽ hoàn toàn áp dụng các giải pháp này trước tiên?
Tapchibitcoin.io & Forbes.com
