Nghề nghiệp là một yếu tố quan trọng trong các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Vì vậy, Hãy Đầu Tư sẽ giúp bạn tìm hiểu thật kỹ càng thông qua bài viết chi tiết sau đây.
1️⃣ Ảnh hưởng của ngành nghề đối với hợp đồng bảo hiểm
Tham gia bảo hiểm với mức phí tốt nhất, cộng với sự đảm bảo về tài chính, sức khỏe ổn định (không loại trừ bệnh tật trong bảo hiểm nhân thọ) và độ tuổi trong phạm vi bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm phải đáp ứng đủ yêu cầu nghề nghiệp. Đây là một trong những yếu tố cực kỳ quan trọng và sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến kết quả thẩm định trong hợp đồng bảo hiểm.
Do đó, mỗi công ty bảo hiểm nhân thọ đều có quy định riêng về nhóm nghiệp vụ của bên tham gia. Một số ngành nghề đặc thù như leo núi, thợ lặn, thợ mỏ, võ sĩ, cảnh sát chống buôn lậu hay chống bạo lực, phá bom mìn… có mức độ nguy hiểm càng cao thì sẽ rất khó được chấp nhận tham gia bảo hiểm.
Nhóm ngành nguy hiểm có thể tham gia bảo hiểm không?
Đồng thời, tùy theo mức độ rủi ro cao hay thấp mà phí bảo hiểm cũng khác nhau. Qua đó, bạn biết được mình có đủ điều kiện tham gia bảo hiểm hay không hoặc nếu tham gia thì chính xác chi phí là bao nhiêu? Khách hàng nên kiểm tra chính xác cách phân loại nhóm nghề trong bảo hiểm nhân thọ để chọn lựa các gói bảo hiểm cho thích hợp nhé!
2️⃣ Một số nhóm nghề nghiệp trong bảo hiểm nhân thọ
Tùy theo mức độ rủi ro mà bảo hiểm nhân thọ chia thành 4 nhóm nghề như sau:
✅ Nhóm 1: Nhóm nghề ít di chuyển
Bao gồm nghề liên quan đến hành chính, chủ yếu là các công việc ngồi văn phòng nhiều hơn như: nhân viên văn phòng, chủ doanh nghiệp, giám đốc, tin học, giáo viên, bác sĩ…
Người được bảo hiểm ở nhóm nghề 1 sẽ được tham gia bảo hiểm theo mức tiêu chuẩn cùng quyền lợi tử vong. Tỷ lệ này thấp hơn so với các nhóm nghề thuộc Nhóm 2, Nhóm 3 và Nhóm 4 (dựa trên các tiêu chí bình đẳng về mệnh giá, bảo vệ, tuổi tác, giới tính và sức khỏe).
✅ Nhóm 2: Những nghề phải di chuyển nhiều
Đây cũng là nhóm nghề trong bảo hiểm nhân thọ sẽ được tính chế độ tử tuất một lần nhưng mức đóng sẽ cao hơn so với nhóm nghề 1. Những nghề lao động chủ yếu liên quan đến giám sát, quản lý hoặc nội trợ, trẻ em, sinh viên, người hưu trí, v.v. Cụ thể:
- Báo chí – in ấn và xuất bản: nhà thơ, nhà báo, nhà văn,…
- Bảo trì tòa nhà: quản lý, giám sát, quản lý tòa nhà.
- Nghệ thuật biểu diễn: nhạc công, nhạc sĩ, MC, biên tập viên.
- Học sinh, sinh viên, trẻ em, nội trợ, người về hưu.
Mỗi nhóm ngành có mức phí và quyền lợi khác nhau
✅ Nhóm 3: Nhóm nghề nghiệp với công cụ đơn giản
Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ nhóm 3 được đánh giá với mức hưởng tử tuất thống nhất, với mức phí bảo hiểm cao hơn so với nhóm 2.
Đây thường là những công việc thủ công, với công cụ nhẹ hoặc điều khiển máy móc nhẹ. Ví dụ: công nhân bảo trì, lau kính, công nhân cao su, thợ điện dân dụng,…
✅ Nhóm 4: Công việc nặng nhọc
Bao gồm những người làm công việc nguy hiểm như lao động thủ công nặng nhọc sử dụng các công cụ hoặc thiết bị nặng chẳng hạn như: làm việc ở giàn khoan, thợ đúc, công nhân xây dựng, công nhân luyện cán thép,…
Do tính rủi ro cao nên khách hàng Nhóm nghề nghiệp 4 thường bị loại trừ bảo hiểm hoặc không được bảo hiểm với một số dịch vụ nằm viện, bệnh hiểm nghèo và tăng phí bảo hiểm so với những nhóm đối tượng khác.
3️⃣ Làm sao tiết kiệm phí bảo hiểm nếu nằm trong nhóm nghề rủi ro cao?
Nếu bạn đang làm trong lĩnh vực mà bảo hiểm nhân thọ xếp vào nhóm có rủi ro cao, hãy cân nhắc một số cách sau để tối ưu hóa phí bảo hiểm của mình:
✅ Mua bảo hiểm càng sớm càng tốt
Mua bảo hiểm càng sớm sẽ giúp tiết kiệm chi phí tốt hơn. Đây là những điều mà các chuyên gia tài chính thường khuyên những người có ý định mua bảo hiểm nên làm để có được chi phí bảo hiểm thấp với quyền lợi mở rộng.
Mọi người nên tự mua bảo hiểm sớm, tốt nhất là trong giai đoạn từ 20 đến 30 tuổi. Ngoài ra, đây cũng là lúc bạn trẻ và khỏe, công ty bảo hiểm sẽ dễ dàng phê duyệt hợp đồng hơn.
✅ Chọn phương thức thanh toán theo năm
Hãy chọn phương thức thanh toán phí bảo hiểm hàng năm thay vì theo hàng tháng. Tùy thuộc vào chính sách của công ty bảo hiểm tương ứng, khách hàng có thể tiết kiệm chi phí nhiều hơn.
✅ Thẩm định lại hợp đồng nếu có thay đổi tình trạng
Khi thay đổi công việc hay sức khỏe thì nên đánh giá lại hợp đồng. Cả công việc và sức khỏe đều là những yếu tố ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm. Vì vậy, nếu bạn đã chuyển sang một công việc có rủi ro thấp và sức khỏe của bạn đã được cải thiện, hãy nộp đơn yêu cầu công ty bảo hiểm đánh giá lại các quyền lợi và mức phí của bạn.
Điều này có thể giúp người tham gia nhận được phí bảo hiểm nhân thọ thấp hơn so với trước đó.
Nếu có thay đổi về nghề nghiệp hay sức khỏe cần thông báo với công ty bảo hiểm ngay
4️⃣ Trường hợp khai sai nghề nghiệp trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Trong khoản 1 của điều 31 Luật kinh doanh bảo hiểm 2000 có quy định như sau:
Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là tuổi thọ, tính mạng, sức khỏe và tai nạn của con người. Và theo quy định tại Điều 19 của đạo luật này có ghi:
- Khi giao kết hợp đồng bảo hiểm, công ty bảo hiểm có trách nhiệm cung cấp đầy đủ thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm và giải thích cho bên mua về các điều kiện, điều khoản bảo hiểm.
- Bên mua bảo hiểm có trách nhiệm cung cấp cho công ty bảo hiểm đầy đủ thông tin về đối tượng bảo hiểm. Các bên chịu trách nhiệm về tính chính xác và đúng đắn của thông tin này.
- Công ty bảo hiểm có trách nhiệm bảo mật thông tin do bên mua bảo hiểm cung cấp.
Doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm cũng có quyền đơn phương đình chỉ hoặc thực hiện hợp đồng bảo hiểm và sẽ thu phí bảo hiểm phù hợp tính đến thời điểm đình chỉ nếu như bên mua bảo hiểm có một trong các hành vi sau đây:
- Cố ý cung cấp thông tin sai lệch để giao kết hợp đồng bảo hiểm nhằm nhận tiền bảo hiểm, tiền bồi thường.
- Vi phạm nghĩa vụ cung cấp thông tin đối với công ty bảo hiểm theo các điều kiện quy định tại Điều 18 điểm c tiểu đoạn 2 của luật này.
Trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm cố ý cung cấp thông tin sai sự thật khi giao kết hợp đồng bảo hiểm thì bên mua bảo hiểm có quyền đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm; Công ty bảo hiểm phải bồi thường thiệt hại cho bên mua bảo hiểm do cung cấp thông tin sai sự thật.
Vì thế, nếu người tham gia bảo hiểm cần liên hệ với nơi cung cấp bảo hiểm để bổ sung thông tin khi thay đổi nghề nghiệp khác.
Hy vọng những thông tin trên của Hãy Đầu Tư đã giúp bạn hiểu rõ hơn về tác động của các ngành nghề đối với bảo hiểm nhân thọ. Nếu bạn còn thắc mắc về công việc của mình rơi vào khung nào và phí bảo hiểm của bạn là bao nhiêu, hãy liên hệ với các công ty bảo hiểm để được hỗ trợ và giải đáp.
Bài viết đã được tham khảo từ nguồn:
- prudential.com.vn – Nghề nghiệp ảnh hưởng đến hợp đồng bảo hiểm như thế nào? – 20/12/2022
- nganhangphapluat.lawnet.vn – Khai sai nghề nghiệp trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có bị ảnh hưởng? – 20/12/2022
