Có nên rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn? Đây là câu hỏi của rất nhiều người đã và chuẩn bị mua bảo hiểm nhân thọ rất quan tâm. Hãy Đầu Tư tin rằng, ai cũng muốn biết thật rõ vấn đề này để có thể tiện tham gia bảo hiểm một cách an tâm nhất.
1️⃣ Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn được không?
Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn có thể được nhưng người nhận quyền lợi từ bảo hiểm sẽ bị ảnh hưởng một phần. Cơ bản thì bảo hiểm nhân thọ chính là giải pháp tài chính cực kỳ vững vàng và phải có cam kết lâu dài từ phía người đăng ký bảo hiểm. Người tham gia cũng phải đóng phí duy trì đều đặn cho tới lúc đáo hạn.
Bảo hiểm nhân thọ vừa là phương pháp bảo vệ sức khỏe vừa giúp giữ vững tài chính
Những trường hợp rút bảo hiểm nhân thọ thường gặp là:
- Rút bảo hiểm trong 2 năm đầu tiên của hợp đồng: người tham gia không được hoàn trả chi phí đóng bảo hiểm.
- Rút bảo hiểm sau 2 năm tham gia trước khi đáo hạn: có thể nhận được một khoản tiền nhất định nhưng nó sẽ thấp hơn so với số tiền đã đóng trước đó.
Lý do không thể nhận được tiền hoặc nhận thấp hơn so với mức đóng là để đạt được hiệu lực cũng như duy trì quyền lợi cho những ai tham gia bảo hiểm. Về phía công ty bảo hiểm cũng phải mất nhiều khoản phí chi trả cho hoạt động vận hành như là chi phí quản lý hợp đồng, bảo hiểm rủi ro, quản lý quỹ, chi phí hủy bỏ hợp đồng,…
Trong luật kinh doanh bảo hiểm cũng có quy định từ năm thứ 10 trở đi thì giá trị hoàn lại mới tương đương với số tiền mà người tham gia đã đóng. Nên nếu rút trước hạn thì có thể bạn sẽ không nhận được những giá trị theo như kỳ vọng. Vì vậy, không nên rút bảo hiểm nhân thọ trước hạn vì rút càng sớm thì người tham gia càng sẽ chịu nhiều thiệt thòi trong quyền lợi bảo hiểm.
Giá trị hoàn lại là số tiền mà bên mua bảo hiểm sẽ được nhận lại khi hợp đồng kết thúc (chỉ dành cho những sản phẩm bảo hiểm có các điều khoản hoàn lại). Giá trị này cũng bằng giá trị tài khoản hợp đồng trừ cho khoản nợ nếu có.
Xem thêm: Bảo hiểm trẻ em dưới 6 tuổi gồm những loại nào? Có nên mua không?
2️⃣ Chuẩn bị gì khi rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn?
Nếu bạn vẫn muốn rút bảo hiểm nhân thọ thì bạn cần phải lưu ý những thông tin như sau mà Hãy Đầu Tư đã tìm hiểu. Cụ thể là các phương án này sẽ giúp người rút có giá trị tốt hơn so với những ai không tìm hiểu và chuẩn bị:
✅ Dành cho hợp đồng trên 2 năm hiệu lực
Nếu như bạn rút tiền từ giá trị tài khoản khi mà hợp đồng đã có hiệu lực trên 2 năm thì những điều cần quan tâm là:
- Giá trị của tài khoản trong hợp đồng bảo hiểm được hiểu là số tiền đang có ở trong tài khoản của hợp đồng. Nó có thể được hình thành từ phí bảo hiểm phân bổ cùng với lãi đầu tư sau khi có khấu trừ những loại chi phí.
- Điều kiện rút từ giá trị tài khoản hợp đồng chính là người tham gia có gửi những giấy tờ có yêu cầu cho các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm.
Những người làm thủ tục rút tiền thì phải là người trong hợp đồng và đáp ứng thêm các điều kiện là:
- Tiền yêu cầu rút từ hợp đồng không được vượt quá 80% trên giá trị tiền mặt thực trả.
- Về số tiền rút mỗi lần không được thấp hơn so với giá trị rút tối thiểu và phải được công ty thương mại bảo hiểm quy định rõ ở từng thời điểm.
- Sau khi bạn rút được tiền bảo hiểm thì số tiền còn dự lại ở trong tài khoản hợp đồng nhưng không thấp hơn các mức quy định của công ty bảo hiểm tại từng thời điểm.
Xem thêm: Những bệnh bảo hiểm nhân thọ không chi trả mà người mua nên biết
✅ Dành cho toàn bộ giá trị hợp đồng
Trong trường hợp rút toàn bộ giá trị của toàn bộ tài khoản trong hợp đồng thì xảy ra khi người mua yêu cầu ngừng hợp đồng trước hạn. Cách thức thông báo cần có văn bản thích hợp gửi tới công ty bảo hiểm nhân thọ. Khi hợp đồng đã được phê duyệt thì hợp đồng sẽ mất hiệu lực. Đồng thời, bạn sẽ nhận được giá trị hoàn lại tùy vào hợp đồng nếu có.
Tuy nhiên, trường hợp này không nên diễn ra bởi hủy hợp đồng bảo hiểm giữa chừng sẽ khiến người mua chịu thiệt thòi khá lớn. Như:
Người mua sẽ không còn nhận được những bảo vệ trong những rủi ro bất ngờ trong cuộc sống. Ngoài ra, cũng không được đền bù hay hoàn trả lại các giá trị đã đóng nếu như hủy trong 2 năm đầu tiên. Nếu qua 2 năm thì có thể sẽ được hoàn trả nhưng khá thấp. Vì vậy, hãy tham khảo thật kỹ và cân nhắc kỹ càng hơn trước khi quyết định bỏ hợp đồng bảo hiểm.
Hiện nay, có khá nhiều trường hợp rút bảo hiểm trước hạn
✅ Tạm ứng giá tri hợp hồng hoặc giá trị hoàn lại
Khi hợp đồng của bạn có hiệu lực thì bên phía mua bảo hiểm sẽ có yêu cầu ứng tạm tiền mặt từ một giá trị tài khoản hợp đồng hoặc giá trị hoàn lại (vấn đề này tùy vào sản phẩm của các công ty quy định), nhưng nó phải thỏa mãn 2 điều kiện sau đây:
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực từ 2 năm trở lên và phải có giá trị hoàn lại.
- Tổng tiền tạo ứng sẽ không được quá 80% giá trị hoàn lại, trừ đi các khoản nợ nếu có ở thời điểm yêu cầu tạm ứng. Nó cũng không được thấp hơn mức đã quy định tối thiểu của cty bảo hiểm ở trong từng thời điểm.
Trên đây là các thông tin liên quan tới câu hỏi có nên rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn? mà Hãy Đầu Tư đã cung cấp. Bảo hiểm nhân thọ không chỉ là phương pháp bảo vệ bản thân mà còn là cách đảm bảo tài chính dài hạn. Nếu như bạn tham gia càng lâu thì khả năng nhận thêm nhiều quyền lợi sẽ lớn hơn. Vì thấ, cần cân nhắc thật kỹ quyết định của mình trước khi rút bảo hiểm trước hạn.
Nguồn tham khảo bài viết từ:
- timo.vn – Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn có bị mất tiền không? 3 Cách rút lợi nhất hiện nay – 18/11/2022
- prudential.com.vn – Nên cân nhắc khi rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn – 18/11/2022
