Bảo hiểm gia đình là gì? Nên chọn những gói bảo hiểm nào? Hãy Đầu Tư sẽ giải đáp những câu hỏi được rất nhiều người quan tâm ngay trong bài viết này. Mong rằng, bài viết sẽ giúp bạn tìm hiểu và trang bị những “lá chắn” bảo vệ cho gia đình mình tốt hơn.
1️⃣ Bảo hiểm gia đình là gì?
Bảo hiểm gia đình là một hay nhiều loại bảo hiểm có thể mua cho cả gia đình nhằm bảo vệ sức khỏe, tài chính, tài sản… của gia đình người mua. Bảo hiểm gia đình sẽ làm giảm thiểu mọi rủi ro trong cuộc sống của bạn với nhiều quyền lợi chất lượng cho mọi thành viên trong nhà.
Bảo hiểm gia đình có cần thiết hay không?
Ngoài ra, khi mua gói bảo hiểm cho toàn bộ các thành viên trong gia đình thì sẽ giảm thiểu chi phí nhiều hơn so với việc mua từng người riêng lẻ.
2️⃣ Những loại hình bảo hiểm cho gia đình
Có 3 loại bảo hiểm chung cho gia đình phổ biến hiện nay:
✅ Bảo hiểm y tế
Bảo hiểm y tế tự nguyện áp dụng cho tất cả gia đình là hình thức chăm sóc sức khoẻ đối với mọi thành viên có tên theo sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú. Đây cũng là bảo hiểm không có tính chất bắt buộc được Chính phủ quy định thực hiện.
Quyền lợi của Bảo hiểm y tế là người tham gia được hỗ trợ chi phí khám, chữa bệnh và điều trị ngoại trú trong các bệnh viện trung ương, tỉnh, huyện hoặc tương đương (tuỳ theo lựa chọn cùng tuyến hay sai tuyến).
✅ Bảo hiểm sức khoẻ hay bảo hiểm tai nạn
Khác với bảo hiểm y tế bên trên, bảo hiểm sức khỏe này còn gọi là bảo hiểm y tế thương mại được những công ty bảo hiểm phi nhân thọ hoặc nằm dưới sự quản lý của chính phủ cấp. Những người tham gia bảo hiểm sẽ được thanh toán một phần lớn hay tất cả chi phí khám bệnh cũng như chi phí điều trị, thuốc men nếu như người mua bị các vấn đề không may mắn trong sức khỏe.
Mức phí đóng bảo hiểm sức khoẻ tuỳ thuộc theo điều kiện tài chính của người tham gia và có thể tương xứng với quyền lợi bảo hiểm. Đóng phí bảo hiểm sức khoẻ cao thì bạn sẽ nhận được thêm nhiều quyền lợi và điều kiện chăm sóc tốt hơn nữa.
✅ Bảo hiểm tai nạn
Bảo hiểm tai nạn được coi là là giải pháp hỗ trợ tài chính cần thiết đối với tình huống người được bảo hiểm gặp phải tai nạn ngoài mong muốn, dẫn đến người tham gia tử vong hay thương tật hoàn toàn vĩnh viễn.
Quyền lợi của bảo hiểm tai nạn là hỗ trợ thanh toán mọi chi phí phát sinh trong thời gian điều trị, như phí ra viện, phí nằm điều trị bệnh, gọi xe cấp cứu, tiền phẫu thuật hoặc các trang thiết bị khác (tuỳ theo chính sách của từng công ty).
Bảo hiểm nhân thọ là loại được mua nhiều nhất cho các gia đình hiện nay
✅ Bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ hộ gia đình là sản phẩm nhằm bảo vệ tài chính cho gia đình người tham gia và người hưởng nếu không may người tham gia bảo hiểm gặp phải rủi ro thương tật, tử vong hoặc bệnh nan y… tuỳ thuộc các quyền lợi đã được ghi trên hợp đồng bảo hiểm.
Những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ngày nay đã có rất nhiều hình thức với những quyền lợi đa dạng khác nhau như là bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư, bảo hiểm nhân thọ với quyền lợi chăm sóc sức khoẻ…
Trong những loại hình bảo hiểm dành cho tất cả thành viên trong gia đình thì hình thức bảo hiểm nhân thọ được ưu tiên lựa chọn nhiều hơn bởi 5 đặc điểm nổi trội sau đây:
- Mức phí tham gia linh hoạt: Người tham gia có thể tự lựa chọn mức phí bảo hiểm cho tất cả thành viên trong nhà tương ứng với yêu cầu bảo vệ cũng như tình hình tài chính, chi phí được khuyến cáo thông thường trong khoảng 10% đến 20% tổng thu nhập và có thể chủ động tăng giảm giá, tuỳ theo điều kiện kinh tế của gia đình tại mỗi thời điểm.
- Giảm gánh nặng tài chính: Tai nạn, bệnh nan y, tử vong hay thương tật hoàn toàn vĩnh viễn là các biến cố không báo trước có thể khiến tài chính gia đình lâm vào cảnh kiệt quệ. Thời điểm hiện tại, bảo hiểm nhân thọ hộ gia đình là một giải pháp hiệu quả, nhằm hỗ trợ nguồn thu nhập thiếu hụt và giúp đỡ cho người thân yêu thương có cơ hội vượt lên nghịch cảnh hay khó khăn của đời sống.
- Sức khoẻ được chăm sóc toàn diện: Bảo hiểm nhân thọ gia đình tạo điều kiện để các thành viên được tiếp xúc với hệ thống y khoa tiên tiến và chăm sóc sức khoẻ toàn diện không phân biệt cùng tuyến hay khác tuyến.
- Xây dựng chiến lược tiết kiệm lâu dài: Chi phí đóng bảo hiểm định kỳ có thể được tích luỹ và đầu tư tạo lãi, nhằm tăng giá trị tài chính để góp phần thực hiện ước mơ, dự định của các thành viên trong nhà.
- Tăng phạm vi bảo vệ: Nếu được đi cùng với sản phẩm bổ trợ thì mỗi sản phẩm bảo hiểm nhân thọ sẽ được gia tăng nhiều quyền lợi vượt trội và thoả mãn nhiều yêu cầu bảo vệ khác nhau mà không phải mất nhiều chi phí.
3️⃣ Nên mua bảo hiểm cho ai trước?
Nhiều gia đình có chung thắc mắc khi tham gia bảo hiểm nhân thọ thì phải chọn mua bảo hiểm cho ai trước và ai sau? Thông thường, người trụ cột (cha hoặc mẹ) sẽ được mua bảo hiểm nhân thọ trước rồi sau đấy mới đến con cái tham gia.
Tuy nhiên, về dài hạn thì các thành viên của gia đình cũng nên có một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bởi vì những nguyên do sau đây:
- Tham gia bảo hiểm nhân thọ với người trụ cột nhằm bảo vệ nguồn thu nhập của gia đình không chịu tác động nhiều nếu biến cố xảy đến.
- Nên mua bảo hiểm nhân thọ cùng bố mẹ sẽ có cơ hội chăm sóc sức khoẻ các bậc sinh thành tốt nhất và để họ yên tâm hưởng thụ tuổi xế chiều với nguồn tài chính vững vàng.
- Nhiều cha mẹ lựa chọn bảo hiểm nhân thọ cùng con thay thế các hình thức tiết kiệm lâu dài theo học vấn của con bởi giá trị tích luỹ cao, ổn định và giảm rủi ro mà mức phí thì phù hợp để đáp ứng điều kiện kinh tế của đa số gia đình Việt.
4️⃣ Kinh nghiệm mua bảo hiểm nhân thọ cho cả gia đình
Dưới đây là một số kinh nghiệm mua bảo hiểm cho gia đình cần phải biết rõ ràng trước khi quyết định ký hợp đồng bảo hiểm:
✅ Mức phi chi khoảng 10% tới 15% tổng thu nhập
Cần tham gia bảo hiểm gia đình với mức phí vừa phải trong khoảng 10 – 15% tổng thu nhập. Đồng thời, tổng số phí bảo hiểm của hợp đồng phải tương đương với 10 – 15 năm thu nhập của người trụ cột, nhằm bổ sung cho nguồn tài chính hao hụt (nếu không may biến cố xảy đến).
Không được mua bảo hiểm với mức phí rất cao bởi có thể gây gánh nặng tài chính và khó duy trì cuộc sống dài lâu. Ngược lại, tham gia với mức phí thấp khi giá trị bảo vệ không cao.
✅ KHÔNG PHẢI gửi tiết kiệm ngân hàng
Gửi tiền tiết kiệm là hình thức tích luỹ và đầu tư ở các ngân hàng nhằm nhận được lãi khi chưa tham gia bảo hiểm nhân thọ, mục đích là hướng về sự bảo vệ tài chính trong những rủi ro, tai nạn hay bệnh tật có thể xảy đến trong tương lai.
Việc tham gia bảo hiểm nhân thọ đã thành xu thế phát triển bởi nó là giải pháp tài chính bảo vệ kết hợp tích luỹ nhằm giúp giảm thiểu những tổn thất tài chính nếu không may người được bảo hiểm gặp rủi ro đột ngột lại vẫn có thể duy trì mức sống cho người thân và tạo nguồn tiền ổn định để duy trì kinh tế của gia đình.
Mua bảo hiểm không phải là gửi tiết kiệm
Việc muốn nhận được sự bảo vệ tài chính trước rủi ro như tai nạn hay bệnh tật thì khi tham gia bảo hiểm nhân thọ bắt buộc người tham gia phải đóng phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm.
Tương tự như vậy khi tất toán sổ tiết kiệm trước hạn, người gửi tiết kiệm cũng không nhận được mức lãi gốc vì khi chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn, người tham gia cũng sẽ mất đi số phí bảo hiểm tính theo giá trị tương lai của hợp đồng.
✅ Không giao phó hết mọi việc cho người tư vấn
Khi đã lựa chọn tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn không được phó mặc mọi việc cho bất cứ ai dù đó có thể là đồng nghiệp, người thân. Hãy tự kiểm tra, giám sát hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, theo dõi hạn đóng phí và chủ động đề nghị xử lý quyền lợi bảo hiểm khi có sự kiện nhằm đảm bảo được sự bảo vệ tối ưu.
✅ Tham gia càng sớm càng tốt
Chúng ta cũng nên đầu tư bảo hiểm nhân thọ cho gia đình khi bạn trẻ tuổi tốt nhất là từ khoảng 25 đến 30. Vì khi trẻ tuổi với điều kiện sức khoẻ tốt thì bạn có thể tham gia bảo hiểm với chi phí thấp. Nếu thời gian dài và nhiều năm sau đó mức phí bảo hiểm càng tăng cao.
Hy vọng với nội dung về bảo hiểm gia đình bên trên bạn đã biết được nên chọn những gói bảo vệ nào cho gia đình của mình. Từ đó có thể đảm bảo chu toàn mọi kế hoạch tài chính, sức khỏe của mọi thành viên trong gia đình. Theo dõi thêm nhiều bài viết của Hãy Đầu Tư để biết cách bảo vệ cho gia đình của bạn nhé!
Nguồn tham khảo bài viết này tại:
- prudential.com.vn – Nên chọn bảo hiểm cho gia đình thế nào để được bảo vệ toàn diện? – 23/02/2023
