Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh là gì? Phạm vi và đối tượng

Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh là gì? Phạm vi và đối tượng của loại hình này là gì? Cùng Hãy Đầu Tư tìm hiểu ngay thông qua bài viết chi tiết dưới đây nhé!

1️⃣ Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh là gì?

Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh ở trong tiếng Anh chính là Business interruption insurance. Nó được hiểu đơn giản hơn là loại hình bảo hiểm được xây dựng với mục tiêu nhằm nhanh chóng phục hồi trở lại trạng thái tài chính của các chủ thể là những người nhận bảo hiểm từ trước khi diễn ra thiệt hại trong một thời gian nhất định.

Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh bảo vệ doanh nghiệp tốt hơn

Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh sẽ bảo hiểm cho những thiệt hại đối với lợi nhuận gộp do sự sụt giảm về doanh thu hay tăng về chi phí tài chính có thể xảy ra bởi việc gián đoạn hoạt động kinh doanh của người nhận bảo hiểm hoặc các rủi ro được bảo hiểm ở mức tổn thất vật chất tạo nên.

Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh ra đời không bảo hiểm đối với bất cứ mất mát nào được tạo nên bởi tổn thất xuất phát từ bất cứ một trong những sự kiện sau đây, cụ thể là:

• Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh ra đời không bảo hiểm đối với bất kỳ mất mát nào được tạo nên bởi tổn thất xuất phát từ việc bán tài sản theo lệnh của cơ quan có thẩm quyền..
• Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh ra đời không bảo hiểm đối với bất kỳ mất mát nào có thể xảy ra bởi tổn thất xuất phát từ việc hoả hoạn bên dưới lòng đất.
• Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh ra đời không bảo hiểm đối với bất kỳ mất mát nào được xảy ra do tổn thất xuất phát từ việc nổ nếu như nó được tạo nên bởi Hoả hoạn hay vì những sự cố khác trừ phi có điều khoản rõ ràng trong đơn bảo hiểm.
• Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh ra đời không bảo hiểm cho bất kỳ mất mát nào có thể xảy ra do tổn thất phát sinh từ việc tổn thất đối với tài sản tạo nên bởi sự lên men của bản thân nó, sự bốc hơi đột ngột hoặc hành động cố ý đốt cháy hay vì tài sản đang trong quá trình phơi khô hoặc nung chảy v.v.
• Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh ra đời không bảo hiểm đối với bất kỳ mất mát nào có thể tạo nên từ tổn thất xuất phát do việc mất mát hay tổn thất xảy ra trực tiếp hoặc gián tiếp bởi một số chất của vũ khí nguyên tử.

Xem thêm: Bảo hiểm hàng không là gì? Những thông tin quan trọng phải biết

2️⃣ Phạm vị và đối tượng bảo hiểm là gì?

✅ Phạm vi bảo hiểm

Những phạm vi mà bảo hiểm gián đoạn kinh doanh áp dụng là:

• Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh sẽ ồi bù vào sự thiệt hại do lợi nhuận sụt giảm và một số chi phí khác (nếu có) của người được bảo hiểm còn phải tiếp tục trả trong trường hợp hoạt động kinh doanh đã bị ngưng trệ hay bị ảnh hưởng bởi các tổn thất vật chất đột ngột diễn ra cho chính tài sản được bồi thường.
• Bên cạnh đó, các chủ thể là người người bảo hiểm sẽ bồi thường thêm cho một số chủ thể là những người tham gia bảo hiểm các chi phí phát sinh khác nhau với mục đích giúp giảm thiệt hại từ hậu quả của hoạt động kinh doanh bị gián đoạn. Ví dụ cụ thể gồm những chi phí như thuê mướn máy móc, nhân công làm gia tăng năng suất và chi phí di chuyển cần thiết…
• Những chi phí không có trực tiếp giảm thiểu tổn thất bởi gián đoạn kinh doanh thì chúng ta sẽ chỉ được bồi thường nếu như có những thỏa thuận riêng giữa những chủ thể chính là người bảo hiểm và các chủ thể là những người được bảo hiểm.

Đối tượng và phạm vi bảo hiểm

✅ Đối tượng bảo hiểm

Thông qua khái niệm như ở trên, ta có thể thấy, đối tượng của bảo hiểm gián đoạn kinh doanh thực chất chỉ là các thiệt hại về lợi nhuận và khoản chi phí cố định không được bù khi doanh nghiệp đó khôi phục hoạt động sản xuất kinh doanh.

Những thiệt hại về lợi nhuận và chi phí cố định sẽ được bù đắp trong quãng thời gian kể từ khi doanh nghiệp gặp tổn thất để xây lại nhà xưởng và lắp thêm các trang thiết bị máy móc và phần lợi nhuận bị giảm trong quãng thời gian mà doanh nghiệp đã quay trở lại hoạt động sản xuất kinh doanh nhưng doanh nghiệp đó vẫn chưa có được mức lợi nhuận vào thời điểm trước khi xảy ra tổn thất.

Ngoài ra các chi phí phụ còn nhằm mục tiêu để có thể bù đắp được thiệt hại và lợi nhuận mà tổn thất gây nên, cũng là đối tượng của nghiệp vụ bảo hiểm trên. Cũng như thế, ta nhận ra rằng, đối tượng bảo hiểm của nghiệp vụ này là:

• Lợi nhuận trong sản suất kinh doanh của các chủ thể là những người tham gia bảo hiểm nhân thọ.
• Những chi phí cố định bắt buộc.
• Những chi phí khác phát sinh (tiền thuê nhà ở để sử dụng trong thời gian chờ đợi xây dựng lại nhà xưởng).

Xem thêm: Thanh lý sổ bải hiểm xã hội là gì? Những điều cần quan tâm khi thanh lý sổ BHXH

3️⃣ Vài vấn đề liên quan đến bảo hiểm gián đoạn kinh doanh

✅ Thời hạn bồi thường

• Thời hạn bồi thường của bảo hiểm gián đoạn kinh doanh thông thường sẽ là 12 tháng, nhưng một số chủ thể là người được bảo hiểm có thể đòi hỏi thời hạn bồi thường kéo dài hay ngắn hơn nữa.
• Thời hạn bồi thường được hiểu đơn giản hơn là quãng thời gian gián đoạn kinh doanh mà các chủ thể là người bảo hiểm chịu trách nhiệm đền bù cho các chủ thể là người được bảo hiểm khoản lợi nhuận ròng và chi phí cố định (nếu có) mà các chủ thể là người được bảo hiểm đã mất trong khoảng thời gian gián đoạn này.

Cần chú ý rằng thời hạn này sẽ được tính từ thời điểm diễn ra tổn thất cho tới khi thời điểm kinh doanh sản xuất của người được bảo hiểm trợ lại những hoạt động bình thường nhưng không được quá thời hạn bồi thường tối đa.

Các vấn đề về bảo hiểm

✅ Số tiền bảo hiểm

Giấy tờ xin cấp bảo hiểm này chỉ được cấp sau khi có đơn thiệt hại vật chất.

• Tiền bảo hiểm sẽ được tính ở trên cơ sở lợi nhuận kinh doanh mà những chủ thể là những người có được bảo hiểm đã có thể có được nếu như không có tổn thất nào về vật chất hay gián đoạn việc kinh doanh.
• Tiền bảo hiểm sẽ có ít nhất bằng lợi nhuận kinh doanh của 1 năm trong tình huống ngay cả khi thời hạn bồi thường thấp hơn 1 năm.
• Khi thời hạn bồi thường lớn hơn 1 năm thì số tiền được bảo hiểm là lợi nhuận kinh doanh mỗi năm sẽ được nhân lên theo tỷ lệ tương ứng.
• Tiền bảo hiểm cũng được tính toán dựa vào số liệu hiện đang có được và dự đoán được khuynh hướng kinh doanh của những công ty, doanh nghiệp với số tiền bảo hiểm cũng có xét tới khuynh hướng kinh doanh theo năm tiếp theo bởi vì những tổn thất có thể diễn ra vào ngày cuối cùng của hiệu lực đơn bảo hiểm.

✅ Các thủ tục khi bồi thường

Những hồ sơ yêu cầu bồi thường bảo hiểm bao gồm những loại giấy tờ như sau:

• Cần có yêu cầu bồi thường từ bên mua bảo hiểm.
• Giấy tờ chứng nhận bảo hiểm.
• Những biên bản giám định bởi doanh nghiệp bảo hiểm hay người được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền.
• Những biên bản để giám định lý do tổn thất của các cảnh sát phòng cháy, chữa chãy hay cơ quan có thầm quyền khác.
• Những bản kê khai thiệt hại cùng những giấy tờ chứng minh.
• Những giấy tờ khác nữa tùy theo yêu cầu của công ty bảo hiểm nếu có.

Thời gian yêu cầu bồi thường và thanh toán tiền sẽ được quy định là:

• Thời hạn đòi quyền lợi của bên mua bảo hiểm ngừng hoạt động là một năm tính từ ngày diễn ra sự kiện bảo hiểm, ngoại trừ trường hợp trì hoãn vì lý do thiên tai và bất khả kháng theo qui định của pháp luật.
• Thời hạn trả tiền đền bù của công ty bảo hiểm là mười lăm ngày tính từ khi tiếp nhận hồ sơ đủ điều kiện hợp lệ. Trong trường hợp khi cần thiết phải thực hiện xác minh hồ sơ thì thời hạn trả tiền bảo hiểm không quá bốn mươi lăm ngày.
• Trong trường hợp từ công ty bảo hiểm không chi trả thì công ty bảo hiểm sẽ có trách nhiệm cần thiết phải giải thích bằng văn bản với bên mua bảo hiểm về nguyên nhân trong thời hạn mười lăm ngày tính từ ngày tiếp nhận được đủ hồ sơ đề nghị đền bù.

Tóm lại, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh có thể hiểu đơn giản hơn là loại bảo hiểm đi kèm với bảo hiểm mất mát vật chất (như bảo hiểm hoả hoạn và những rủi ro khác, bảo hiểm tất cả rủi ro tài sản. ..) vì loại hình bảo hiểm đình trệ kinh doanh nói chung và bảo hiểm tổn thất vật chất thường được thực hiện với chỉ một công ty bảo hiểm.

Bảo hiểm tổn thất vật chất cũng có thể là cơ sở của bảo hiểm gián đoạn kinh doanh. Cũng chính vì thế khiếu nại yêu cầu đền bù theo đơn bảo hiểm đình trệ này sẽ chỉ được giải quyết khi khiếu nại đòi hỏi bồi thường trong đơn bảo hiểm tổn thất vật chất được chấp thuận.

Trên đây là những thông tin về bảo hiểm gián đoạn kinh doanh mà Hãy Đầu Tư đã chia sẻ. Hãy tham khảo nhiều bài viết chi tiết hơn trong chuyên mục bảo hiểm để tìm hiểu và tích lũy nhiều kiến thức mới mẻ nhé!

Nguồn bài viết được tham khảo từ:

• luatduonggia.vn – Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh là gì? Đối tượng và phạm vi của bảo hiểm? – 05/02/2023