Bảo hiểm nhân thọ là gì? Các loại hình bảo hiểm phổ biến 2022

Bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm nhằm bảo vệ con người trước các rủi ro về tính mạng, sức khỏe, thân thể… Cùng Hãy Đầu Tư tìm hiểu về các loại hình bảo hiểm phổ biến này bạn nhé!

1️⃣ Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ (Life Insurance) là sản phẩm mang ý nghĩa kinh tế – xã của các công ty bảo hiểm. Nhằm bảo vệ con người trước những rủi ro không may liên quan đến tính mạng, sức khỏe và thân thể.

Cụ thể, khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ ký kết hợp đồng với công ty bảo hiểm về những khoản phí phải đóng để được chi trả ngược lại nếu không may gặp phải rủi ro hoặc đến thời điểm đáo hạn sau này.

Theo khoản 1 – Điều 12 – Luật kinh doanh bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm là sự thỏa thuận tự nguyện giữa bên bán và bên mua bảo hiểm. Theo đó bên mua phải đóng chi phí bảo hiểm, còn bên bán sẽ phải chi trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng sau khi đáo hạn.

Trong trường hợp trước thời điểm đáo hạn mà người được bảo hiểm xảy ra sự cố ngoài ý muốn, bên bán cũng sẽ phải bồi thường cho người thụ hưởng theo quy định.
Nhìn chung, bản chất của loại hình bảo hiểm nhân thọ là dự phòng tài chính an toàn cho tương lai.

Với mục đích chính là đảm bảo nguồn thu nhập thay thế khi người tham gia chẳng may gặp rủi ro bất trắc. Do đó loại hình bảo hiểm này có ý nghĩa rất quan trọng đối với cuộc sống con người. Không chỉ giúp ổn định cuộc sống mà đây còn là cách để chia sẻ rủi ro trong cộng đồng.

2️⃣ Ý nghĩa bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ có nhiều giá trị và ý nghĩa cực kỳ to lớn. Hãy Đầu Tư sẽ chia sẻ đến bạn những ý nghĩa nhân văn của loại bảo hiểm này ngay hôm nay:

• Mua bảo hiểm giúp san sẻ những khó khăn với những người bạn yêu thương. Vì chúng ta đều biết rằng mọi rủi ro trong cuộc sống là không thể nào lường trước được.
• Mua bảo hiểm cho bố mẹ thể hiện tấm lòng hiếu thảo. Đây cũng là phần quà ý nghĩa nhất giúp bố mẹ không còn lo lắng những vấn đề tài chính khi về già.
• Một số tiền bảo hiểm bạn đã bỏ ra, những công ty bảo hiểm dùng để đầu tư và tạo nên nhiều việc làm cho người khác. Từ đó, nạn thất nghiệp sẽ được giảm thiểu.

3️⃣ Các loại hình bảo hiểm nhân thọ phổ biến 2022

Tại Việt Nam hiện nay rất đa dạng các gói bảo hiểm nhân thọ do nhiều công ty bảo hiểm cung cấp. Để dễ hình dung người ta phân loại bảo hiểm thành những loại hình dưới đây.

✅ Phân loại dựa vào phương thức tham gia bảo hiểm

Bảo hiểm nhân thọ cá nhân: Là loại bảo hiểm được thực hiện dưới hình thức người mua là cá nhân. Cá nhân này có thể tham gia 1 hay nhiều hợp đồng bảo hiểm khác nhau một cách tự nguyện. Ngoài ra cá nhân được bảo hiểm chính còn có thể mua thêm các sản phẩm bổ sung cho người thân trên cùng 1 hợp đồng bảo hiểm.

Bảo hiểm nhân thọ nhóm, gia đình: Là loại bảo hiểm được thực hiện dưới hình thức người mua là tập thể có kèm theo danh sách từng cá nhân được bảo hiểm. Thường các loại bảo hiểm hưu trí nhóm là đặc diện cho loại hình này.

✅ Phân loại theo phạm vi

Dựa vào phạm vi bảo hiểm, người ta phân chia bảo hiểm nhân thọ thành các loại cơ bản sau:

Bảo hiểm tử kỳ

Bảo hiểm tử kỳ là loại bảo hiểm sinh mạng có thời hạn (bảo hiểm tạm thời). Đây là hợp đồng bảo hiểm được ký nhằm đảm bảo tài chính cho người thụ hưởng nếu chẳng may người mua mất đột ngột trong thời hạn quy định trên hợp đồng.

Tuy nhiên nếu cái chết không xảy ra trong thời gian quy định thì người thụ hưởng sẽ không nhận được bất kỳ một khoản tiền đền bù nào. Mục đích của bảo hiểm tử kỳ là:

• Đảm bảo cho các chi phí chôn cất và mai táng sau này.
• Giúp bảo trợ cho người thân và gia đình trong khoản thời gian ngắn.
• Thanh toán những khoản nợ do vay hoặc thế chấp của người tham gia bảo hiểm.

Bảo hiểm trọn đời

Bảo hiểm trọn đời là loại hình bảo hiểm nhân thọ không có thời gian xác định. Và khi người được bảo hiểm qua đời, số tiền bảo hiểm sẽ được chi trả cho người thụ hưởng. Trong một số trường hợp đặc biệt, người thụ hưởng vẫn sẽ được chi trả nếu người tham gia bảo hiểm sống đến 99 tuổi. Mục đích của bảo hiểm này là:

• Đảm bảo thu nhập sau này để ổn định cuộc sống gia đình.
• Bảo vệ tài chính, tạo dựng sự nghiệp kinh doanh cho thế hệ con cái khi trưởng thành.

Bảo hiểm sinh kỳ

Bảo hiểm sinh kỳ là loại hình bảo hiểm cho trường hợp người tham gia bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định. Theo đó bên bán bảo hiểm sẽ phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người người tham gia vẫn còn sống đến thời hạn được thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

Và nếu người tham gia bảo hiểm chết trước ngày đáo hạn thì sẽ không được chi trả bất kỳ một khoản tiền nào. Bảo hiểm sinh kỳ được nhiều người tham gia nhằm:

• Đảm bảo thu nhập cố định cho người tham gia khi tuổi cao sức yếu.
• Giảm bớt sự phụ thuộc vào con cái hay phúc lợi xã hội khi tuổi già.
• Bảo trợ mức sống ổn định trong những năm tháng còn lại của cuộc đời.

Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp

Loại hình bảo hiểm này là sự kết hợp giữa 2 hình thức bảo hiểm và tiết kiệm (hay bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ). Số tiền bảo hiểm sẽ được trả cho người thụ hưởng khi người tham gia bảo hiểm bị chết hoặc sống đến thời gian đáo hạn hợp đồng.

Do được kết hợp cả yếu tố rủi ro và tiết kiệm đan xen nên loại hình bảo hiểm này được áp dụng rất phổ biến ở các nước trên thế giới, trong đó có Việt Nam. Các ưu điểm của loại bảo hiểm này là:

• Giúp ổn định cuộc sống cho người thân và gia đình.
• Tạo lập quỹ giáo dục cho tương lai của con cái.
• Đầu tư an toàn bằng cách lập quỹ tiết kiệm có kỷ luật.
• Hưu trí khi về già.
• Chi phí để trả nợ khi không còn khả năng tài chính.

Bảo hiểm liên kết đầu tư

Bảo hiểm liên kết đầu tư là loại hình bảo hiểm nhân thọ giúp thỏa mãn 2 mục đích là bảo vệ tài chính trước các rủi ro đồng thời tiết kiệm và đầu tư tài chính.

Trong đó, yếu tố đầu tư sinh lời là yếu tố chủ chốt. Sau khi trừ đi các khoản chi phí cho doanh nghiệp, số tiền còn lại sẽ dùng để mua các sản phẩm đầu tư trong quỹ liên kết.

Khác với các loại bảo hiểm truyền thống, người tham gia phải chấp nhận rủi ro là có thể mất hết số tiền đầu tư khi lựa chọn hình thức này.

Bảo hiểm hưu trí

Bảo hiểm hưu trí là hình thức bảo hiểm mà các doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp cho người được bảo hiểm khi hết tuổi lao động.

4️⃣ Kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ

Chọn mua bảo hiểm nhân thọ loại nào tốt luôn là một câu hỏi được đa số mọi người thắc mắc khi có nhu cầu mua bảo hiểm. Thị trường bảo hiểm tại Việt Nam rất đa dạng từ công ty đến các sản phẩm cung cấp. Do đó trước khi quyết định, bạn cần xác định đúng mục đích và nhu cầu sử dụng để tìm được sản phẩm bảo hiểm phù hợp với mình.

Tốt nhất bạn hãy nhờ đến sự giúp đỡ của các chuyên viên tư vấn chuyên nghiệp, để họ có thể giúp bạn phân biệt và hiểu rõ được lợi ích của các gói bảo hiểm hiện có. Dưới đây là một vài tiêu chí cơ bản khi chọn mua bạn nên cân nhắc:

✅ Chọn công ty uy tín

Sự uy tín là lựa chọn ưu tiên hàng đầu khi người dùng chọn lựa công ty bảo hiểm. Bạn có thể tìm hiểu thông qua khách hàng hoặc người quen về công ty bảo hiểm đó. Bên cạnh đó, bạn nhờ nhân viên tư vấn và cũng nên đọc nhiều thông tin chính thống về công ty bảo hiểm này.

✅ Chọn mức phí và thời gian hợp lý

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm cần thiết được duy trì trong thời gian dài. Vì vậy, người mua phải thực sự cân nhắc về các điều khoản như thời gian và chi phí trong khi tham gia hợp đồng bảo hiểm. Bạn nên chọn gói phù hợp điều kiện tài chính của gia đình để đảm bảo quyền lợi của bản thân trong suốt thời gian tham gia.

Thông thường mức phí phù hợp nhất là 10-15% thu nhập của bạn để tham gia các loại hình bảo hiểm. Bên cạnh đó, thời gian bảo vệ dài hơn hoặc trọn đời cũng rất phù hợp để hạn chế rủi ro trong cuộc đời của bạn.

✅ Chọn gói phù hợp nhu cầu

Thông thường, bảo hiểm nhân thọ có khá nhiếu quyền lợi khác nhau. Người mua cần chọn lựa sao cho phù hợp với nhu cầu của bạn nhất. Thông thường có 2 loại để bạn phân chia nhu cầu của mình là:

• Bảo hiểm đầu tư dùng trong việc tích lũy tài chính hoặc bảo hiểm hưu trí, quyền lợi cho giáo dục,…
• Bảo hiểm bảo vệ cho các vấn đề sức khỏe, tử vong, bị thương tật,…

Trước khi ký kết bất cứ hợp đồng nào, chúng ta cũng nên dành ra một ít thời gian đọc toàn bộ những điều khoản. Tìm hiểu mọi thông tin của hợp đồng trước khi mua. Nếu gặp khó khăn bạn hãy nhờ các nhân viên bán bảo hiểm tư vấn hoặc đến trực tiếp công ty của họ.

✅ Chọn phí đóng linh hoạt

Nhiều người ưu tiên chọn các gói bảo hiểm có hợp đồng linh hoạt trong mức phí đóng linh hoạt. Điều này giúp bạn có thể tăng hay giảm chi phí đóng bảo hiểm bất cứ lúc nào mà không bị các điều khoản ràng buộc quá cứng ngắt.

Bảo hiểm nhân thọ linh hoạt phí đóng khá phù hợp với những người mua thời gian dài 10 năm – 20 năm do thu nhập mỗi người đều có sự thay đổi chứ không cố định. Tuy nhiên, theo tìm hiểu của Hãy Đầu Tư thì còn khá ít công ty cung cấp dạng hợp đồng linh hoạt này.

5️⃣ Những câu hỏi về bảo hiểm nhân thọ

✅ Có nên mua bảo hiểm nhân thọ không?

Mua bảo hiểm nhân thọ không phải để sinh lời mà là để bảo vệ cho sức khỏe của bản thân và phòng ngừa những trường hợp rủi ro trong tài chính. Vì thế, nếu bạn đang có thu nhập ổn định thì vẫn nên đầu tư cho bản thân mình.

✅ Nên mua bảo hiểm nhân thọ nào?

Hiện nay, trên thị trường có khá nhiều loại bảo hiểm nhân thọ khác nhau. Một số thương hiệu bảo hiểm được nhiều người quan tâm nhất hiện nay là:

• Bảo hiểm nhân thọ Prudential
• Bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt
• Bảo hiểm nhân thọ AIA
• Bảo hiểm nhân thọ đai ichi life
• Bảo hiểm nhân thọ FWD
• Bảo hiểm nhân thọ Generali
• Bảo hiểm nhân thọ MB
• Bảo hiểm nhân thọ Hanwha Life
• Bảo hiểm nhân thọ Sun Life

Ngoài ra, còn rất nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ Việt Nam được nhiều người chọn lựa. Vì vậy, bạn hãy tìm hiểu thật kỹ chính sách và những quy định của họ trước khi tham gia nhé!

✅ Có phải bảo hiểm nhân thọ lừa đảo người mua?

Bảo hiểm nhân thọ không lừa đảo người mua sản phẩm này bởi các lý do sau đây:

• Bảo hiểm này có lịch sử xây dựng và phát triển rất lâu đời hơn 400 năm nay và hầu như có mặt tại mọi quốc gia trên thế giới. Những nước hiện đại và trình độ dân trí cao như Mỹ, Canada, Úc, Hà Lan,… đều có sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.
• Bảo hiểm nhân thọ được pháp luật bảo hộ và tạo điều kiện để các công ty bảo hiểm hoạt động. Tại Việt Nam, có bộ luật bảo hiểm nhân thọ riêng được thông qua vào năm 2000.

Vì vậy, một số trường hợp nhiều người nhận định các công ty bảo hiểm lừa đảo là bởi rất nhiều nguyên do sau đây:

• Đại lý bảo hiểm tư vấn chưa đầy đủ hay chính xác.
• Khách hàng chưa tìm hiểu kỹ càng trước khi tham gia.
• Thời gian tham gia bảo hiểm khá lâu nhưng xã hội lại thay đổi rất nhanh.
• Khủng hoảng truyền thông.
• Khách hàng chọn công ty bảo hiểm không có tên tuổi và uy tín.

Tóm lại, để lựa chọn được gói bảo hiểm có lợi nhất, điều quan trọng là bạn phải hiểu rõ nhu cầu của bản thân cũng như phân biệt được các sản phẩm để lựa chọn. Trên đây là khái niệm về bảo hiểm nhân thọ cũng như các loại hình bảo hiểm phổ biến nhất hiện nay cho bạn tham khảo. Hy vọng sẽ giúp bạn lựa chọn được một gói phù hợp cho bản thân và gia đình.

Bài viết bạn đang đọc trên Hãy Đầu Tư thuộc chuyên mục Bảo Hiểm, hãy theo website của chúng tôi để nhận được nhiều thông tin bổ ích và thú vị.

Nội dung được tham khảo từ các nguồn:

• prudential.com.vn – Hiểu rõ bảo hiểm nhân thọ là gì? Vì sao nên mua càng sớm càng tốt? – 08/08/2022
• timo.vn – Bảo hiểm nhân thọ là gì? Ý nghĩa, quyền lợi là gì? Các gói phổ biến nên mua 2022 – 07/08/2022
• manulife.com.vn – Bảo hiểm nhân thọ là gì? Hiểu đúng về bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo quyền lợi – 07/08/2022