Lãi suất bảo hiểm nhân thọ là con số RẤT QUAN TRỌNG khi bạn có nhu cầu tham gia bảo hiểm nhân thọ. Hãy Đầu Tư sẽ giải đáp giúp bạn xem lãi suất này có được áp dụng như khi gửi tiết kiệm hay không nhé!
1️⃣ Lãi suất bảo hiểm nhân thọ là gì?
Lãi suất bảo hiểm nhân thọ chính là mức lãi suất mà các công ty bảo hiểm sẽ phân bố vào giá trị hợp đồng của những ai tham gia. Khi kết thúc năm tài chính thì lãi suất này sẽ được áp dụng theo giá trị của hợp đồng đã ký kết. Hiện nay, lãi suất bảo hiểm nhân thọ có 2 loại tùy theo gói sản phẩm mà bạn chọn.
Lãi suất bảo hiểm có thực sự cần thiết
Ví dụ:
- Lãi suất đầu tư: dành cho những ai tham gia bảo hiểm với mục đích liên kết đầu tư. Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có liên kết đầu tư thì bên mua sẽ được ảnh hưởng quyền lợi bởi kết quả đầu tư theo Quỹ mà bạn chọn (có thể bao gồm quỹ liên kết chung hay là quỹ liên kết đơn vị. Hình thức này có thể chia lãi riêng biệt.
- Lãi chia không đảm bảo: là sản phẩm bảo hiểm truyền thống có tham gia chia lãi. Người mua được hưởng rất nhiều quyền lợi như đáo hạn, tử vong, thương tật vĩnh viễn hay toàn bộ mà còn có thể nhận thêm lợi ích kinh doanh của công ty bảo hiểm. Vì vậy, sẽ gọi là lãi chia cuối hợp đồng hay là bảo tức.
Xem thêm: Thuật ngữ bảo hiểm quan trọng mà bạn phải biết
2️⃣ Cách tính lãi suất bảo hiểm nhân thọ
Tùy mỗi loại lãi suất mà những công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ có cách tính khác nhau. Vì vậy, hãy cùng Hãy Đầu Tư tham khảo những loại lãi suất thường thấy nhất hiện nay nhé!
✅ Lãi suất đầu tư
Lãi suất đầu tư chính là lãi phụ thuộc vào các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư. Cụ thể về những lãi suất này như sau:
Lãi suất ở bảo hiểm liên kết chung: là lãi sẽ dựa vào kết quả đầu tư trên thực tế của quỹ liên kết chung. Nó không thấp hơn mức lãi suất tối thiểu cũng đã được chọn ở trong hợp đồng. Như thế có thể nhận thấy, mức lãi suất này rủi ro thấp hơn.
Lãi suất ở bảo hiểm liên kết đơn vị: là lãi tính dựa trên sự đầu tư thực tế của những quỹ liên kết đơn vị mà người mua bảo hiểm đã chọn. Lãi chia tạy sản phẩm này sẽ không có sự đảm bảo tối thiếu nên người tham gia sẽ chọn nhiều rủi ro đầu tư hơn. Nhưng vì vậy mà khả năng sinh lời cũng cao hơn rất nhiều.
✅ Lãi suất chia hằng năm
Phí bảo hiểm ở những hợp đồng bảo hiểm sẽ có thể tham gia chia lãi của những người tập hợp vào Quỷ của chủ hợp đồng có tham gia chia lãi. Công ty bảo hiểm sẽ mang tài sản thuộc quỹ này đi đầu tư vào những kênh như là gửi ngân hàng, trái phiếu hay các sản phẩm khác có độ an toàn và minh bạch cao.
Vậy khoản lãi đã chia cho những hợp đồng bảo hiểm hoàn toàn bị ảnh hưởng vào mức phí mà bạn đang đóng. Chủ yếu khoản chia lãi này phụ thuộc kết quả đã đầu tư từ quỹ này.
Cách tính lãi suất bảo hiểm nhân thọ
Ngoài ra, kết quả đầu tư thực tế còn bị ảnh hưởng bởi sự biến đổi của môi trường đâu tư. Điển hình là những yếu tố quan trọng về kinh tế, tài chính, xã hội, pháp lý,… Mức chia lãi sẽ không giống với bảng minh họa quyền lợi và nó có thể chênh lệch. Vì vậy, người tham gia cũng cần chú ý là mức lãi trên bảng minh họa chỉ có thể tham khảo chứ không được đảm bảo.
Xem thêm: Tái bảo hiểm là gì? Vai trò và đặc điểm cần lưu ý
3️⃣ So sánh với lãi suất tiền gửi
Với những thông tin Hãy Đầu Tư đã chia ở trên thì có thể thấy lãi suất bảo hiểm có khác biệt so với lãi suất tiền gửi do cơ chế hoạt động không hề giống nhau. Vì thế có thể so sánh thông tin lãi suất như sau:
| Nội dung so sánh lãi suất | Bảo hiểm nhân thọ | Tiền gửi tiết kiệm |
| Định nghĩa | Số lãi đầu tư này của công ty bảo hiểm đang được phân bổ trong hợp đồng bảo hiểm của khách hàng | Số lãi là tỷ lệ phần trăm ngân hàng đã thỏa thuận chi trả cho khách hàng khi họ gửi tiền cho ngân hàng |
| Đặc điểm |
|
Lãi suất cố định trong suốt thời gian gửi tiền nên nếu thị trường biến động thì số tiền của bạn vẫn được nhận như thỏa thuận ban đầu. |
4️⃣ Lãi suất công ty bảo hiểm nhân thọ
Dưới đây sẽ là tham khảo một số mức lãi suất bảo hiểm nhân thọ 2022 của những công ty bảo hiểm hiện nay:
| Đơn vị bảo hiểm | Mức lãi suất |
| Sunlife | Từ 5.50% |
| Prudential | Từ 5,5% |
| AIA | Từ 5,6% |
| Manulife | Từ 5,73% |
| Generali | Từ 3,9% |
| Chubb | Từ 5.50% |
5️⃣ Những lưu ý về lãi suất bảo hiểm
Việc chọn bảo hiểm nhân thọ có thể bảo vệ và thỏa mãn hết như cầu của bản thay hay gia đình không phải là điều đơn giản. Vì thế, khi có ý định mua bảo hiểm bạn cần lưu ý tới những điều sau đây:
Những lưu ý về lãi suất bảo hiểm
- Mức lãi suất này chỉ là khoản cộng thêm và nó cũng sẽ xếp sau quyền lợi khác mà người tham gia vào bảo hiểm cố định.
- Hiểu kỹ càng về mục đích của sản phẩm bảo hiểm mà mình chọn lựa.
- Phải chọn công ty bảo hiểm có tiếng trên thị trường để có thể an tâm khi giao dịch.
- Chọn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thích hợp với bản thân theo số tiền, thời gian tham gia bảo hiểm hay quyền lợi của bảo hiểm.
- Khai báo thông tin bảo hiểm trung thực nhằm đảm bảo các quyền lợi trong thời gian bảo hiểm.
- Đọc kỹ các điều khoản hay điều kiện trong hợp đồng bảo hiểm khi chuẩn bị ký kết với công ty bảo hiểm.
- Giữ liên hệ với đại lý bảo hiểm.
Trên đây là một số thông tin chi tiết về lãi suất bảo hiểm nhân thọ của Hãy Đầu Tư. Phần lãi suất này chỉ là một phần nhỏ trong hợp đồng bên cạnh những quyền lợi khác trong hợp đồng. Nhưng đó cũng là một phần quyền lợi của bạn nên cần phải xem qua khi kết các hợp đồng bảo hiểm này.
Tham khảo bài viết từ:
- prudential.com.vn – Hiểu đúng về lãi suất của các công ty bảo hiểm nhân thọ – 16/09/2022
- timo.vn – Tham gia bảo hiểm có lãi không? Lãi suất bảo hiểm nhân thọ mới nhất hiện nay – 16/09/2022
