Bảo hiểm đầu tư hay bảo hiểm liên kết đầu tư đang là sự chọn lựa hoàn hảo để giải quyết những vấn đề tài chính linh hoạt hơn mà cũng có khả năng tăng thêm lợi nhuận cho người tham gia. Hãy Đầu Tư mang đến cho bạn những thông tin chi tiết dưới đây hy vọng giúp bạn cùng gia đình vững vàng hơn trong tương lai sắp tới.
1️⃣ Bảo hiểm đầu tư là gì?
Bảo hiểm đầu tư chính loại hình của bảo hiểm nhân thọ nhằm giúp người tham gia giải quyết được các rủi ro trong cuộc đời đồng thời gian tăng thêm tài sản cho tương lai. Vì vậy, khi tham gia bảo hiểm này chi phí được chia thành hai phần gồm có bảo hiểm và cả đầu tư. Tùy vào những mục đích của bạn mà có thể chọn tập trung về mảng nào nhiều hơn.
Sản phẩm bảo hiểm đầu tư đang được rất nhiều người chọn lựa
2️⃣ Những loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư
Có 2 loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư là chung và đơn vị. Hai sản phẩm này sẽ giống như nhau ở phần phí bảo hiểm. Cồn phần đầu tư sẽ có những sự khác biệt cụ thể hơn như sau:
- Bảo hiểm liên kết chung: người tham gia bảo hiểm sẽ đầu tư vào Quỹ liên kết chung nhằm hưởng toàn bộ những kết quả đâu tư cùng mức lãi suất không thấp hơn những lại suất cam kết ở trong hợp đồng bảo hiểm.
- Bảo hiểm liên kết đơn vị: người tham gia bảo hiểm sẽ đầu tư vào những quỹ liên kết đơn vị do cty bảo hiểm thành lập. Loại hình này không hề có mức lãi suất cam kết và nó cũng biến động theo kết quả kinh doanh của quỹ liên kết.
Có thể bạn cần: Lãi suất bảo hiểm nhân thọ là gì? Cách tính
3️⃣ So sánh với bảo hiểm truyền thông
Hiện nay, bảo hiểm liên kết đầu tư ngày càng được rất nhiều người tìm hiểu và tham gia. Thế nên sản phẩm này sẽ có thể gây nhằm lẫn với những loại bảo hiểm truyền thống. Hãy cùng tham khảo bảng so sánh để làm rõ loại hình bảo hiểm mà bạn đang quan tâm này nhé!
| Nội dung so sánh | Bảo hiểm liên kết đầu tư | Bảo hiểm truyền thống |
| Phí bảo hiểm | Phí bảo hiểm bị chia rõ thành 2 phần là dùng để bảo vệ người mua và đầu tư tài chính. Những người tham gia vào bảo hiểm sẽ được linh hoạt chọn chi phí hay số tiền tham gia. | Là chi phí cố định ở trong suốt thời gian hợp đồng (ngoại trừ những trường hợp có miễn giảm hoặc miễn phí theo quy định của cơ quan bảo hiểm). |
| Quyền lợi |
|
|
| Hình thức đầu tư | Những người tham gia có quyền chủ đồng chọn quỹ đầu tư. Người đầu tư có thể hiểu rõ những khoán phí cần phải trả cho công ty bảo hiểm và có hình thức thu phí riêng. | Cty bảo hiểm lựa chọn hình thức đầu tư và cũng đảm bảo những quyền lợi y theo hợp đồng đã ký kết từ trước. |
Có thể thấy ở mỗi loại hình bảo hiểm sẽ có những quyền lợi và đặc điểm riêng biệt. Nếu bạn sử dụng bảo hiểm theo dạng truyền thống thì cốt lõi của loại hình này chính là bảo vệ và san sẻ cho bạn những vấn đề tài chính. Từ đó bạn có thể kịp thời ứng phó với các rủi ro không hề lường trước được. Ngoài ra, với quyền lợi đáo hạn thì sản phẩm này cực kỳ phù hợp với những ai cần tích lũy khoản tiền lớn ở trong tương lai.
Với bảo hiểm đầu tư, thì có ưu điểm vừa bảo về vừa đầu tư một cách an nhàn và tiết kiệm thời gian cho bản thân người hưởng hợp đồng. Tuy nhiên, bảo hiểm này sẽ có những điểm phức tạp hơn nhiều so với bảo hiểm truyền thống.
Bảo hiểm liên kết đầu tư có nhiều lợi ích hơn bảo hiểm truyền thống
Như vậy, có thể thấy mỗi loại hình bảo hiểm có những đặc điểm và quyền lợi riêng biệt. Bảo hiểm truyền thống mang ý nghĩa cốt lõi là giúp bảo vệ, san sẻ tài chính kịp thời cho người tham gia trước những rủi ro không lường trước. Đặc biệt, với quyền lợi đáo hạn, sản phẩm này phù hợp với những ai muốn tích lũy một khoản tiền lớn cho tương lai. Vì thế, bạn nên tìm hiểu thật kỹ càng về các thông tin và chi phí bảo hiểm.
Có thể bạn cần: Thuật ngữ bảo hiểm quan trọng mà bạn phải biết
4️⃣ Có nên tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư không?
Cùng những thông tin được Hãy Đầu Tư phân tích ở trên thì có thể nhận thấy bảo hiểm đầu tư có lợi hơn. Bạn vừa sẽ bảo bệ bản thân vừa có thể gia tăng tài sản để tích lũy trong tương lai. Ngoài ra, bạn vẫn chủ động để quyết định được kế hoạch tài chính của mình cho phù hợp với nền kinh tế nhiều biến động. Từ đó bạn có thể kiểm soát rũi ro dễ dàng và mình bạch hơn hẵn.
Với nhiều ưu điểm cực kỳ nổi bật, bảo hiểm liên kết thường phụ hợp cho mọi đối tượng. Đặc biệt những ai không có nhiều thời gian để liên tục theo dõi tình hình tài chính đầu tư sẽ cực kỳ thích hợp. Bởi những chuyên gia tài chính của đơn vị cung cấp bảo hiểm sẽ giúp bạn làm những công việc này. Vì thế, bảo hiểm đầu tư là một sản phẩm tuyệt vời cho những ai mong muốn vừa tích lũy vừa sinh lời.
Nên tham gia bảo hiểm để bảo vệ cho bản thân và gia đình
5️⃣ Đánh giá một số sản phẩm bảo hiểm đầu tư
✅ Bảo hiểm đầu tư Prudential
Rất nhiều người băn khoan không biết có nên mua bảo hiểm đầu tư Prudential hay không? Hãy Đầu Tư sẽ chia sẻ những thông tin về bảo hiểm này cho bạn tham khảo nhé! Hiện nay, công ty bảo hiểm này đang có các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư như sau:
- PRU-An tâm trọn đời: đây là sản phẩm đầu tư an toàn và cực hiệu quả với lãi suất được cam kết từ Quỹ liên kết chung. Bên cạnh đó, bạn còn có những quyền lời hấp dẫn khác như duy trì hợp đồng từ 50 cho đến 150% chi phí bảo hiểm cơ bản của 1 năm. Ngoài ra, được tạm ứng không có lãi suất lên tới 50% giá trị tài khoản hợp đồng. Về quyền lợi tử vong do tai nạn thì hưởng từ 200% số tiền bảo hiểm.
- PRU-Đầu tư linh hoạt: người mua có cơ hội đầu tư và gia tăng khối lượng tài sản thông qua quỹ PRUlink. Ngoài ra yếu tố bảo vệ tài chính trước rủi ro bất ngờ là điều kiện không thể thiếu.
- PRU-Chủ động cuộc sống: đây là sản phẩm tích lũy cho tương lai và bảo vệ tài chính cho gia đình trước những rủi ro. Bạn được linh hoạt điều chỉnh kế hoạch tài chính ở trong suốt quá trình tham gia vào sản phẩm này.
✅Bảo hiểm đầu tư Manulife
Với bảo hiểm liên kết đầu tư Manulife bạn sẽ có thể hưởng những ưu điểm như sau:
- Hoàn lại 88% phí bảo hiểm rủi ro.
- Bảo vệ lên tới 200% số tiền bảo hiểm.
- Hoàn toàn miễn phí một số loại chi phí quan trọng.
- Tối ưu hóa thời gian tích lũy.
Ngoài ra bạn có thể tham khảo một số đơn vị bảo hiểu uy tín khác để có thể chọn ra sản phẩm thích hợp với bản thân hay gia đình của bạn nhé!
Đánh giá một số bảo hiểm HOT hiện nay
6️⃣ Những lưu ý khi tham gia bảo hiểm đầu tư
Bên cạnh những ưu điểm cực kỳ hấp dẫn thì bảo hiểm liên kết đầu tư cũng có nhiều rủi ro mà người tham gia cần phải biết. Nếu như thị trường đầu tư có quá nhiều biến động thì khả năm rủi ro cực cao. Ngoài ra, những công ty bảo hiểm không phải lúc nào cũng hoạt động đầu tư tốt và sinh lời. Vì thế khách hàng khi tham gia vào các bảo hiểm liên kết cần phải chú ý những vấn đề như sau:
- Phải xác định rõ điều kiện tài chính và thấu hiểu nhu cầu của chính mình và gia đình để chọn loại sản phẩm đầu tư phù hợp.
- Khi đầu tư bạn không cần bỏ ra công sức đầu tư vì những sản phẩm liên kết sẽ được thực hiện và quản lý bởi những nhà đầu tư có kinh nghiệm và chuyên môn cao từ các công ty. Nghĩa là việc đầu tư sẽ được người mua bảo hiểm hoàn toàn ủy thác cho công ty bảo hiểm.
- Những công ty này sẽ đưa ra những quỹ đầu tư với mức độ rủi ro khác nhau bạn sẽ là người chọn lựa. Nếu quỹ hoạt đồng tốt thì nhà đầu tư sẽ có lợi nhuận còn ngược lại bạn sẽ không tăng hay hoặc giảm lợi nhuận. Nó cũng có thể ảnh hưởng tới những quyền lợi của khách hàng khi không có sự bù đắp của công ty bảo hiểm.
- Cần phải hiểu rõ những thông tin đầu tư để có lợi hơn trong quá trình bạn tham gia bảo hiểm có liên kết đầu tư. Nhưng bạn cũng không nhất thiết phải là một chuyên gia đầu tư.
- Khi tham gia, bạn cần đặc biệt quan tâm tới lãi suất đầu tư cùng khả năng thu hồi vốn (chính là mức độ rủi ro). Những dự án nào có mức độ rủi ro càng cao thì khả năng thu hồi vốn sẽ càng thấp, lợi nhuận của dự án này cũng càng cao.
Hy vọng bạn đã hiểu rõ về bảo hiểm đầu tư qua bài viết của Hãy Đầu Tư. Đây cũng chính là một kênh đầu tư dài hạn, khá an toàn cho những người tham gia.
Tham khảo từ:
- prudential.com.vn – Bảo hiểm liên kết đầu tư: Xu hướng mới của ngành bảo hiểm – 19/09/2022
- manulife.com.vn – Những điều bạn cần lưu ý khi tham gia Bảo hiểm liên kết đầu tư – 19/09/2022
