Tái tục bảo hiểm là một cụm từ quen thuộc trong việc mua bảo hiểm nhân thọ hiện nay. Hãy Đầu Tư sẽ chia sẻ thêm về những đặc điểm và hình thức tái tục bảo hiểm trong bài viết này. Thông tin chi tiết sẽ giúp bạn giải đáp mọi thắc mắt trong quá trình sở hữu bảo hiểm.
1️⃣ Tái tục bảo hiểm là gì?
Tái tục bảo hiểm là một thuật ngữ trong ngành bảo hiểm chỉ 1 hợp đồng đã bị chấm dứt trước đó rời có hiệu lực trở lại ở trong một số trường hợp cụ thể. Nhờ có thủ tục này mà khách hàng giảm được khá nhiều rủi ro ở trên thực tế.
Khi khách hàng ki kết hợp đồng với một bên bảo hiểm mà có điều khoản tái tục thì sẽ không bị ràng buộc bởi thời gian chờ. Hoặc là những điều kiện loại trừ trong phần quyền lợi vào năm đầu tiên tham gia chương trình bảo hiểm.
Tìm hiểu về tái tục bảo hiểm
Nếu tính trên phương diện pháp lý đã được pháp luật quy định rõ ràng thi khi ký kết hợp đồng bảo hiểm nó cũng còn hiệu lực ở trong vòng 12 tháng. Khi chẳng may để kí hợp đồng bảo hiểm và gặp nhiều rủi ro, tai nạn thì cũng sẽ được bồi thường theo những quy định đã có trong thông tin hợp đồng.
Một số hợp đồng khi hết 12 tháng thì phía công ty bảo hiểm không còn trách nhiệm bồi thường cho khách hàng đó. Vì thế, qua những chia sẻ bên trên thì tái tục hợp đồng giúp cho bạn tránh gặp những vấn đề về tài chính ở trong tương lai. Bạn cũng có thể tham gia các gói bảo hiểm khác nếu như nhu cầu này bị thay đổi.
2️⃣ Đặc điểm tái tục hợp đồng bảo hiểm là gì ?
Hãy Đầu Tư sẽ chia sẻ những thông tin hữu ích trong quá trình sử dụng bảo hiệm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe,… Với những đặc điểm này bạn sẽ dễ dàng nhận biết trong quá trình tham gia bảo hiểm:
- Tái tục hợp đồng bảo hiểm sẽ thường xuất hiện ở trong khi bảo hiểm nhân thọ kết thúc thời hạn gian ân hạn và không có hiệu lực. Người hưởng bảo hiểm không được thanh toán nếu như người nộp hợp đồng bảo hiểm qua đời trước khi thời điểm tái tục diễn ra.
- Những yêu cầu về việc tái tục của mỗi công ty có thể khác nhau tùy vào những công ty bảo hiểm mà bạn chọn.
- Pháp luật sẽ không đảm bảo hoàn toàn cho những điều kiện tái tục. Thời gian tái tục có thể phụ thuộc vào độ dài của thời gian trôi qua kể từ khi hợp đồng bắt đầu mất hiệu lực.
- Sau 6 tháng từ khi chấm dứt hợp đồng thì những công ty bảo hiểm thường yêu cầu khách hàng đăng kí lại để tái tục hợp đồng bảo hiểm. Vì chúng ta có thể đối mặt với nhiều vấn đề về sức khỏe, rủi ro, tuổi tác nên tái tục bảo hiểm là một hình thức bảo vệ kịp thời.
- Khi bạn thanh toán phí bảo hiểm sức khỏe hay nhân thọ thì những hợp đồng này sẽ vào thời gian ân hạn. Trong thời gian này, các công ty bảo hiểm vẫn phải chịu thanh toán quyền lợi tử vong với những yêu cầu bồi thường tử vong sao cho hợp lệ.
- Nếu như công ty bảo hiểm không có nhận được khoản thanh toán phí bảo hiểm ở trong thời gian ân hạn thì hợp đồng sẽ mất hiệu lực. Ngoài ra, thời điểm này thì công ty cũng không có trách nhiệm phải thanh toán theo yêu cầu cho bạn nữa.
- Một bảo hiểm nhân thọ thường được tái tục ở trong một khoản thời gian nhất định thường là 30 ngày kể từ khi hết hạn và cũng không cần thêm giấy tờ hay những chứng nhận có liên quan tới kiểm tra sức khỏe.
- Thông thường người được bảo hiểm sẽ phải trả phí tái tục bảo hiểm cao hơn là phí gốc.
- Những công ty bảo hiểm có thể bổ sung phí tái tục bảo hiểm vào những giá trị tiền mặt tích lũy theo hợp đồng và thanh toán những chi phí hành chính phát sinh trong khi bồi thường.
3️⃣ Đánh giá các hình thức tái bảo hiểm
Tái tục bảo hiểm có khá nhiều hình thức như sau:
✅ Tái bảo hiểm cố định
Hình thức bảo hiểm này còn được gọi là bảo hiểm bắt buộc. Hình thức tái bảo hiểm này được các công ty thương mại chuyển nhượng cho những nhà tái bảo hiểm.
Tất cả những đơn vị có rủi ro bảo hiểm gốc ở hai bên sẽ thỏa thuận về những quy định trong hợp đồng. Ngược lại thì nhà tái bảo hiểm cũng buộc phải chấp nhận bảo hiểm cho toàn bộ những rủi ro đó.
# Ưu điểm
- Bảo hiểm cố định giúp cho công ty nhượng chủ động chấp nhận, xác định mức phí bảo hiểm rủi ro và bảo hiểm gốc mà không mất nhiều thời gian để tham khảo ý kiến của nhà tái bảo hiểm. Do đó hợp đồng bảo hiểm sẽ nhanh chóng được ký kết.
- Tái bảo hiểm theo loại hình này thì cho phép những công ty tái bảo hiểm để nhận những dịch vụ tốt hơn so với việc nhận từng hợp đồng đơn lẻ tạm thời.
- Công ty nhượng được nhà tái bảo hiểm để bảo vệ cho những rủi ro thuộc phạm vi trong hợp đồng. Vì vậy, khả năng an toàn của những công ty này sẽ được đảm bảo.
- Tái bảo hiểm phải có điều kiện thu được mức phí lớn hơn. Nó phải phù hợp với nguyên tác quy luật số động. Vì vậy tái bảo hiểm sẽ có thêm điều kiện đẩy mạnh tiến bộ theo kỹ thuật của ngành bảo hiểm bằng cách chấp nhận những rủi ro.
Tái bảo hiểm cố định có ưu và nhược điểm riêng
# Nhược điểm
- Bảo hiểm bắt buộc có tính ổn định theo từng giai đoạn nhất định nhưng lại thiếu tính linh hoạt do công ty chuyển nhượng có thể thay đổi.
- Những rủi ro khi đem tái đi thường đứng về phái công ty nhượng các đơn vị rủi ro có số tiền bảo hiểm bảo hiểm nhỏ vẫn đem tái đi trong khả năng kinh tế của họ đảm đương được.
- Nếu như công ty nhượng bảo hiểm thiếu kinh nghiệm hay sơ suất ở trong ký kết hợp đồng bảo hiểm thì hậu quả với những nhà tái bảo hiểm này rất khó mà lường trước được.
✅ Tái bảo hiểm tạm thời
Tái tục bảo hiểm tạm thời còn gọi là tái báo hiểm tùy ý, hình thức này tổ chức bảo hiểm sẽ chọn gốc chuyển nhượng cho những công ty tái bảo hiểm theo từng dịch vụ hoặc là từng hợp đồng theo một các riêng lẻ.
Tuy nhiên, phía công ty bảo hiểm có quyền nhận hoặc là từ chối. Những công ty bảo hiểm gốc có thể quyết định tái tục cho bất cứ bên nào với tỷ lệ theo công ty đó chọn. Mặt khác thì công ty tái bảo hiểm sẽ có quyền nhận hay từ chối chỉ nhận tái bảo hiểm theo 1 tỷ lệ mà họ cho là thích hợp.
Vì vậy, công ty bảo hiểm gốc có nghĩa vụ phải cung cấp cho phía công ty tái bảo hiểm theo mọi thông tin có liên quan tới dịch vụ nhận được bảo hiểm. Thực tế thì đơn vị tái báo hiểm phải tiến hành đánh giá mức độ rủi ro của dịch vụ rồi mới quyết định có nên tái báo hiểm không cần kiểm tra giấy tờ sức khỏe hay là không.
# Ưu điểm
- Cho phép những công ty bảo hiểm nhỏ hoặc có kinh nghiệm hạn chế có thể cạnh tranh với những dịch vụ lớn khác. Họ có thể sử dụng những nghiệp vụ và vốn của những thị trường tái bảo hiểm quốc tế.
- Những công ty bảo hiểm khi có quan hệ thân thiết với nhau thì khả năng trao đổi rủi ro lẫn nhau thì được đánh giá là tốt trên cơ sở tạm thời. Nó sẽ giúp những công ty bảo hiểm gốc chấp nhận giữ uy tín của mình.
- Công ty bảo hiểm gốc sẽ nhận những dịch vụ ở ngoài phạm vi khai thác theo như thông thường. Những dịch vụ như vậy thì chủ yếu theo yêu cầu đặc biệt của khách hàng mà những công ty bảo hiểm gốc phải chấp nhận để giữ uy tín của mình.
# Nhược điểm
Cần có nhiều thời gian vì những dịch vụ phải được giải quyết riêng lẻ. Các công ty bảo hiểm cần phải thu xếp tái bảo hiểm tạm thời trước khi nhận giải quyết những dịch vụ và quyết định xem nhận bảo hiểm sẽ bị chậm lại tới khi thu xếp xong toàn bộ tái bảo hiểm tạm thời.
Những công ty bảo hiểm gốc phải nhường lại dịch vụ của mình cho những đối thủ cạnh tranh mạnh hơn. Hoặc họ cũng có thể nhận bảo hiểm nhưng không được bảo vệ đầy đủ như tái báo hiểm. Điều này làm khách hàng mất thiện cảm vì sẽ khiến cho dịch vụ bị chậm trễ hơn.
Tốn kém và giảm thiểu lợi nhuận thu được với những công việc cần đàm phát hay soạn thảo theo hợp đồng thanh toán. Trước khi mỗi kỳ tái báo hiểm tiếp tục thì những công ty bảo hiểm góc lại phải thực hiện lại toàn bộ những quy trình đàm phát trước khi trao đổi với các khách hàng của mình.
Tái bảo hiểm tạm thời
Ngoài ra, việc hủy hay thay đổi toàn bộ có thể gây ra nhiều công việc khác nữa không cần thiết. Sự cần thiết cần phải tiết lộ những thông tin về dịch vụ nhận bảo hiểm để có thể dẫn tới việc rò rỉ tin tức cho những bên đối thủ cạnh tranh khác. Việc tái bảo hiểm cố định còn gọi là tái bảo hiểm bắt buộc.
✅ Tái bảo hiểm lựa chọn & bắt buộc
Việc tái tục bảo hiểm theo như hình thức lựa chọn & bắt buộc chính là hình thức công ty chuyển nhượng nhưng không bắt buộc phải nhượng toàn bộ các dịch vụ có trong hợp đồng bảo hiểm.
Những phía tham gia hợp đồng bảo hiểm theo dạng này cần có sự trung thực tuyệt đối để có thể tham gia bảo hiểm tùy chọn hay bắt buộc. Và cả hai bên cần có sự trung thực để đảm bảo những lợi ích của các bên nhận tái báo hiểm.
# Ưu điểm
- Những nhược điểm tái bảo hiểm hiện không bắt buộc thì phải nhượng lại tất cả mọi dịch vụ mà mình nhận bảo hiểm. Những công ty này có sự lựa chọn dịch vụ để chào tái bảo hiểm theo từng phần trách nhiệm và vượt quá khả năng giữ lại của mình thì sẽ đưa cho nhà tái bảo hiểm khác.
- Nhà tái bảo hiểm cần nắm được ý đồ từ công ty nhượng và xem xét những rủi ro mà phía nhượng bảo hiểm đem lại và thường xuyên canh chừng diễn biến bởi những thỏa ước mà mình đã kết nối.
- Phía nhận tái bảo hiểm có thể thu được một nguồn phí tái bảo hiểm lớn hơn và thăng bằng hơn so với những hình thức tái bảo hiểm tạm thời.
- Có thể tách từng phần để nhượng tái bảo hiểm và có trách nhiệm thặng dư cùng với khả năng giữ lại của mình cho một nhà tái bảo hiểm duy nhất hay 1 số nhà tái bảo hiểm mà họ đã chọn cho việc phân chia tất cả phần thặng dư so với khả năng tự giữ lại của mình từ phía nhà tái báo hiểm.
# Nhược điểm
- Nhà tái bảo hiểm sẽ không có quyền từ chối những rủi ro mà người tái bảo hiểm chuyển tới họ. Nhưng những rủi ro này cần phải phù hợp với nội dung và những điều khoản đã được quy ước trong hợp đồng tái bảo hiểm cố định.
- Hình thức này sẽ không thuận lợi cho những nhà tái bảo hiểm. Nó cũng sẽ vì nguồn dịch vụ đã đưa vào hợp đồng này mà không gây nên những tổn thất. Những bên tham gia cần phải trung thực để khách hàng nhận được những dịch vụ hợp lý.
- Chi phí tốn kém và chứa nhiều rủi ro hơn cho những công việc hành chính, giấy tờ phục vụ mục đích này.
Tái bảo hiểm lựa chọn & bắt buộc
4️⃣ Những câu hỏi về tái tục bảo hiểm
Để làm rõ hơn, Hãy Đầu Tư sẽ giải đáp những thắc mắc có liên quan tới tái tục bảo hiểm như sau:
✅ Khi nào cần tái tục bảo hiểm?
Tái tục bảo hiểm là thời điểm bất cứ ngày nào trong năm dựa vào hợp đồng bảo hiểm của bạn bắt đầu khi nào. Bạn có thể tái tục theo khoản thời gian hằng năm hoặc là nửa năm 1 lần. Một số loại hợp đồng bảo hiểm có thể bị khóa khi hết 1 năm.
Bảo hiểm tài sản và y tế thì được tái tục mỗi năm. Trong khi đó, bảo hiểm nhân thọ lại có hiệu lực kéo dài ở trong nhiều năm nhưng phải đóng phí để duy trì hiệu lực. Những thông tin tái tục hợp đồng bảo hiểm sẽ được công ty gửi bằng thư hoặc email trước đó 45 tới 30 ngày.
✅ Khi tái tục bảo hiểm bạn cần phải làm gì?
Cho tới thời điểm tái tục bảo hiểm thì bạn có thể xem lại những hợp đồng bảo hiểm của mình để xác minh những điều khoản, khai báo những nội dung có rủi ro hoặc thay đổi phạm vi bảo hiểm.
Tiếp theo, thanh toán phí tái tục bảo hiểm với công ty bảo hiểm và nên thanh toán đúng hạn. Nếu như không muốn tiếp tục thì hãy liên hệ để hủy bỏ hợp đồng. Một số công ty tự động gia hạn sẽ làm cho khoảng thời gian có tính phí nếu như bạn không nhận được những thông báo về hủy bỏ hợp đồng.
✅ Ý nhĩa tái tục bảo hiểm là gì?
Thông thường nếu như hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực trong vòng 12 tháng. Nếu như không may thì bạn sẽ gặp những rủi ro và tai nạn thì bạn sẽ phải bồi thường. Khi đã hết hạn 12 tháng, công ty bảo hiểm sẽ không còn trách nhiệm phải bồi thường cho bạn.
Vì vậy, tái tục bảo hiểm có thể giúp bạn tránh gặp phải những rủi ro và gánh nặng tài chính. Bạn nên tìm hiểu thật kỹ để không bỏ qua những quyền lợi của chính mình nhé!
Bài viết đã được tham khảo từ:
- generali.vn – Tái tục hợp đồng bảo hiểm là gì? Điều cần làm khi tái tục bảo hiểm – 26/10/2022
- luatduonggia.vn – Tái tục trong bảo hiểm là gì? Đặc điểm và những hình thức tái bảo hiểm? – 26/10/2022
