Chỉ số CIR là gì luôn là câu hỏi mà những người thích đầu tư vào lĩnh vực ngân hàng. Ở thị trường chứng khoán, chỉ số này cũng cực kỳ quan trọng trong việc phân tích và đánh giá. Hãy Đầu Tư sẽ bật mí nhiều thông tin hơn để bạn xây dựng chiến lượt đầu tư cho phù hợp nhé!
1️⃣ CIR là gì?
CIR có tên đầy đủ là Cost to Income Ratio, nó chính là chỉ số tài chính cực kỳ quan trọng nhằm đánh giá tình hình phát triển của các tổ chức tài chính hiện nay. Ngoài ra, nó còn được sử dụng trong những tổ chức kinh doanh hoặc ngành thương mại điện tử,…
Chỉ số CIR phản ánh rõ tình trạng doanh nghiệp đang hoạt động ra sao
Con số này là tỷ lệ chi trên thu nhập để phản ánh tổng số chi phí hoạt động này chiếm bao nhiêu phần trăm tổng doanh thu của toàn bộ tổ chức. Hiện nay, những nha quản trị doanh nghiệp luôn muốn tìm ra cách để cải thiện tỷ lệ CIR sao cho nó càng thấp thì càng tốt. Từ đó con số này cũng cho thấy tổ chức này đang dùng ít chi phí mà lại có lợi nhuận cao.
Xem thêm: M&A là gì? 10 Thương vụ M&A tại Việt Nam
2️⃣ Công thức tính CIR là gì?
Để tính chỉ số CIR bạn áp dụng ngay công thức sau:
CIR = Tổng chi phí hoạt động/Tổng thu nhập
Công thức này được giải đáp chi tiết như sau:
- Tổng chi phí hoạt động: là những chi phí không gồm tiền dự phòng cho những vấn đề rủi ro.
- Tổng thu nhập: là chi phí tính tất cả những nguồn hoạt động giúp cho doanh nghiệp đó có lợi như lãi thuần, đầu tư tín dụng, ngoại hối, chứng khoán, dịch vụ,…
Sau khi tính thì những nhà đầu tư hay chính bản thân chủ doanh nghiệp có thể đo lường được nguồn lực đã được sử dụng tốt hay chưa, tính toán lại thật kỹ càng để có thể có đầu ra đạt hiệu quả cao nhất. Một ví dụ chi tiết về công thức này cho những người mới đầu tư:
Chẳng hạn bạn có tỷ lệ CIR của ngân hàng Viettinbank (mã HOSE: CTG) vào năm 2021 là:
- Phí hoạt đồng là: 17.178 tỷ đồng.
- Tổng thu nhập của ngân hàng này hoạt động gồm: 41.788 + 4.952 + 1.812 + 496 + 215 + 3.407 + 477 = 53.147 tỷ đồng
- Khi áp dụng công thức này thì chỉ số CIR của ngân hàng là 17.178/53.147 = 32,3 %
Ví dụ tỷ lệ CIR của ngân hàng Viettinbank
Kết luận từ 2021 thì chi phí hoạt động của ngân hàng Viettinbank là 32,3% trên thu nhập của ngân hàng.
3️⃣ Ý nghĩa của chỉ số CIR trong ngành ngân hàng
Ngày nay việc đầu tư vào lĩnh vực ngân hàng ngày càng nhiều bởi tính chất an toàn và ổn định. Dựa vào chỉ số này, những nhà đầu tư có thể hiểu và phân tích được số liệu hiệu quả kinh doanh của toàn bộ tổ chức này. Để giúp nhà đầu tư hiểu rõ hơn, Hãy Đầu Tư sẽ chia sẻ về 6 ý nghĩa cốt lõi khi dân đầu tư tài chính nhắc về CIR như sau:
✅ Làm mục tiêu phát triển chiến lược
Những nhà chiến lược gia thường xem chỉ số CIR là cột mốc để thực hiện các mục tiêu cho ngân hàng của họ. Và từ đó họ có thể xây dựng một chiến lược cực kỳ phù hợp tùy vào thời hạn cho doanh nghiệp hay tổ chức của mình. Thông thường, ban lãnh đạo là người trực tiếp đề xuất các mực tiêu cho từng phòng ban, bộ phận để thực hiện kế hoạch.
Có thể bạn cần: FED tăng lãi suất có ảnh hưởng gì tới thị trường Việt Nam
✅ Đưa ra quyết định đầu tư
Với những ai quan tâm đầu tư ngành ngân hàng thì chỉ số CIR phản ánh được hiệu quả hoạt động của các ngân hàng này. Nhà đầu tư cũng hiểu rõ được ngân hàng làm thế nào để có được lợi nhuận cho mình. Nếu như họ đang tổn hao phần lớn cho chi phí thì đương nhiên chỉ số CIR có thể cao hoặc thấp hơn.
Chỉ số này giúp các nhà đầu tư an tâm vào ngân hàng mình muốn rót vốn vào
Nếu như bạn thấy chỉ số CIR quá cao mà mức thu nhập thấp hơn quá nhiều thì cần phải đánh giá lại bộ máy nhân sự, kết quả kinh doanh, chiến lược hoạt động,… Sau đó, mới đầu tư vào ngân hàng mà bạn dự tính.
✅ Đánh giá hiệu quả hoạt động
Ngoài ra, chỉ số này còn có thể đánh giá toàn diện về kết quả tổ chức đó kinh doanh ra sao. Hầu hết về cơ bản thì CIR càng thấp sẽ càng tốt. Khi nhìn chỉ số CIR bạn sẽ trả lời được những câu hỏi như với chi phí như thế ngân hàng làm được gì? Thu nhập ra sao? Khi tăng thêm chi phí thì thu nhập có tăng hay không?
Hiện nay, không phải ngân hàng nào cũng có thể giảm mức chi phí đầu tư để giảm CIR. Họ thường tìm cách tăng thu nhập với chi phí đó. Đây cũng có thể được xem là sử dụng CIR thành công. Các nhà đầu tư nên hiểu rằng chỉ số CIR không chỉ phản ánh khả năng tiết kiệm chi phí của ngân hàng.
Vì khi cắt chi phí có thể làm ảnh hưởng tới trải nghiệm của cả khách hàng và nhà đầu tư. Vì thế, tình trạng này cứ tiếp diễn thì có nhiều hậu quả khá nghiêm trọng trong việc đầu tư của bạn đấy.
✅ Tham khảo để nắm bắt xu hướng thị trường
Chỉ số CIR khá hiệu quả để phân tích tiềm năng của các ngân hàng trong tương lai. Nếu chỉ số tốt là ngân hàng đang phát triển khá ổn định, việc xây dựng các chiến lược đang đúng theo xu thế của thị trường.
Nhưng nếu chỉ số không tốt thì nhà đầu tư cũng hiểu rằng doanh nghiệp đang đi sai hướng. Đồng thời chủ doanh nghiệp cũng cần điều chỉnh để tiếp cận nhiều khách hàng tiềm năng hơn. Ngoài ra, bạn nên kết hợp với những chỉ số khác nữa như NIM, CASA để hiểu rõ về thị trường.
✅ So sánh giữa các ngân hàng khác
Khi xem xét các chỉ số này, nhà đầu tư có thể dễ dàng so sánh với các ngân hàng khác để chọn ra đối tượng đầu tư thích hợp nhất. Chẳng hạn vào năm 2020, ngân hàng OCB có chỉ số CIR cực thấp ở vị trí thứ 28 bỗng chốc lên top 5 trong danh sách các ngân hàng thương mại phát triển tại Việt Nam.
Tình hình ngoại cảnh tác động mà ảnh hưởng lớn nhất là đại dịch Covid 19 đã khiến cho họ phải có sự dịch chuyển để giảm thiểu các tác động không tốt từ thị trường. Ngân hàng có sự tác động và thay đổi bởi nhiều phía như người vay, chính tổ chức ngân hàng và những người đang sử dụng dịch vụ hay sản phẩm ngân hàng cũng bị ảnh hưởng.
Khi ngân hàng OCB bỗng chốc vươn lên thì có sự đột phá rất lớn mặc dù thị trường đang bị suy thoái. Để điều này phát triển thì họ đã đầu tư nhiều hơn, tối ưu hóa để mang lại lợi nhuận cực cao. Đó không đơn giản chỉ là chiến lược tiết kiêm chi phí như nhiều người vẫn nghỉ khi dùng chỉ số CIR phân tích.
✅ Phản ánh tình hình kinh tế
Các chỉ số CIR cũng giúp bạn có thể nhìn thấy bức tranh toàn cảnh về nên kinh tế của nước ta vào thời điểm đó. Song song theo chỉ số này, cả ngân hàng trung ương cũng nắm bắt được chính xác tình hình các ngân hàng trong hệ thống đang hoạt động như thế nào, đánh giá hoạt động kinh doanh của họ có hiệu quả hay là không?
Đánh giá chính xác nền kinh tế hiện tại
Nhờ đó, ngân hàng trung ương có thể xây dựng và tìm ra những chiến lược cực kỳ phù hợp vào những năm tiếp theo. Cụ thể khi Covid 19 diễn ra làm cho nền kinh tế Việt Nam bị ảnh hưởng trầm trọng, những chính sách này đã giúp cho các tổ chức ngân hàng có thể chống chọi lại những ảnh hưởng xấu có thể xảy ra.
4️⃣ Phương pháp cải thiện CIR là gì?
Hiện nay có khá nhiều cách để cải thiện chỉ số CIR và mỗi ngân hàng hay tổ chức tài chính đều luôn muốn tìm ra những phương pháp hiệu quả nhất. Trong bài phỏng vấn của tổng giám đốc ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) từng chia sẻ:
“Bước đầu tiên chính là tăng năng suất bán hàng và để thực hiện nó phải cải thiện các chất lượng dịch vụ và sản phẩm mà bạn đang có cho khách hàng. Khi thỏa mãn mọi nhu cầu của khách hàng thì họ sẽ chấp nhận và sẵn sàng bỏ ra chi phí vì sự hài lòng khi sử dụng dịch vụ, sản phẩm”.
Các thứ hai, mỗi ngân hàng cần phải dùng nguồn lực mà họ sẵn có để bắt kịp các xu hướng của thị trường. Tìm ra những phương pháp mới để nhu cầu của khách hàng được giải quyết nhanh chóng nhất. Từ đó mang lại giá trị cao nhất trong quá trình trải nghiệm của người dùng.
Chẳng hạn, thị trường suy thoái sẽ ảnh hưởng tới hiệu quả của ngân hàng khi hoạt động. Vì thế những nhà đầu tư cũng bắt đầu nghi ngại khi gửi tiết kiệm vì lãi không có hấp dẫn. Thế nên, những ngân hàng này phải tìm ra nhiều giá trị hơn cho mình, có những chiến lược kinh doanh đúng đắn để đón đầu xu thế. Từ đó có thể đáp ứng mọi nhu cầu của các thượng đế.
Hãy Đầu Tư vừa chia sẻ về chỉ số CIR là gì và ý nghĩa của chỉ số này. Ở trên phương diện những nhà đầu tư về mảng tài chính ngân hàng, chúng tôi nhận thấy chỉ số này phản ánh khá đúng tình hình kinh tế. Vì vậy, bạn hãy áp dụng và chia sẻ những quan điểm của mình với Hãy Đầu Tư nhé!
Theo dõi chuyên mục Tin Tức & Kiến Thức mỗi ngày để cập nhật nhiều thông tin hấp dẫn trên thị trường mỗi ngày nhé!
Bài viết này có sự tham khảo từ các nguồn như:
- cafef.vn – Tỷ lệ CIR của ngân hàng là gì? Công thức tính và ý nghĩa – 31/08/2022
- finhay.com.vn – CIR là gì? Ý nghĩa và cách tính chỉ số CIR trong ngân hàng – 31/08/2022
