Người thụ hưởng bảo hiểm là ai? Những trường hợp chỉ định hưởng bảo hiểm cần lưu ý những điều gì? Hãy cùng Hãy Đầu Tư tìm hiểu thật kỹ những thông tin trong bài viết này nhé!
1️⃣ Người thụ hưởng bảo hiểm là ai?
Người thụ hưởng bảo hiểm thường được nhắc đến trong các hợp đồng và quá trình tư vấn bảo hiểm nhân thọ cho những người tham gia. Tại khoản số 8, trong điều 3, Luật kinh doanh bảo hiểm 2000 định nghĩa về người thụ hưởng thì các thông tin như sau: “Người thụ hưởng có thể là tổ chức, cá nhân đã được bên mua bảo hiểm chỉ định nhận tiền bảo hiểm các hợp đồng bảo hiểm con người”.
Chỉ định gười thụ hưởng bảo hiểm
Trong các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ , người thụ hưởng sẽ là người trực tiếp nhận toàn bộ hoặc một phần quyền lợi từ công ty bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm
Ví dụ: Anh A sau khi liên hệ với một công ty bảo hiểm thì đã ký hợp đồng bảo hiểm và đóng phí bảo hiểm theo hợp đồng đó. Lúc này anh A được gọi là chủ hợp đồng/người mua bảo hiểm.
Trong hợp đồng anh A có ghi rõ nếu anh A bị tử vong thì phí công ty bảo hiểm sẽ chi trả các quyền lợi bảo hiểm cho vợ của anh A theo như điều khoản của hợp đồng nên vợ của anh A được gọi là người thụ hưởng quyền lợi
Nhiều người cũng thắc mắc liệu người được bảo hiểm có được là người thụ hưởng không? Nói chung, người thụ hưởng cũng có thể là người mua, người được bảo hiểm hoặc bất kỳ cá nhân hoặc tổ chức nào được chủ hợp đồng chỉ định.
Người mua có thể chọn bất kỳ người nào làm người thụ hưởng trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, kể cả những người không phải là người thân, người ruột thịt của họ. Tuy nhiên, theo các chuyên gia, người mua phải chọn người trong gia đình là người thụ hưởng quyền lợi.
Người thụ hưởng được nêu tên trên yêu cầu bồi thường, giấy chứng nhận bảo hiểm và những thỏa thuận có bổ sung ở trong Phụ lục hợp đồng bảo hiểm (nếu có).
Xem thêm: Người nước ngoài mua bảo hiểm ở Việt Nam được không?
2️⃣ Những lưu ý cần tránh khi chọn người thụ hưởng bảo hiểm
Khi chỉ định người được bảo hiểm nên tránh những sai lầm sau đây để lựa chọn người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ phù hợp nhất:
✅ Không chỉ định rõ ràng
Trong trường hợp khi người được bảo hiểm không may đã qua đời mà không có người thụ hưởng chính thức thì số tiền bảo hiểm sẽ được tính vào các tài sản được chia thừa kế.
Lúc này, thời gian chi trả quyền lợi bảo hiểm sẽ kéo dài hơn do còn liên quan đến quyền thừa kế. Vì vậy, hãy cân nhắc và xác định rõ đối tượng thụ hưởng trước khi mua bảo hiểm nhân thọ.
✅ Không tính những trường hợp đặc biệt
Trừ những trường hợp đặc biệt Không phải người thụ hưởng nào cũng được nhận tiền bảo hiểm. Ví dụ:
Nếu như người thụ hưởng chết trước người được nhận bảo hiểm thì họ sẽ không nhận được bất kỳ khoản tiền nào.
Nếu người thụ hưởng có độ tuổi dưới 18 tuổi, người giám hộ hợp pháp của họ sẽ thay mặt người thụ hưởng để nhận lấy số tiền bảo hiểm này.
Vì thế, người mua bảo hiểm cần lưu ý những trường hợp đặc biệt nhằm để tránh xảy ra các tranh chấp không đáng có.
Xem thêm: Môi giới bảo hiểm là gì? Phân biệt với đại lý bảo hiểm
✅ Chỉ có một người thụ hưởng
Có thể có nhiều hơn 1 người thụ hưởng trong mỗi hợp đồng bảo hiểm. Như vậy, bên mua bảo hiểm có thể chỉ định nhiều người thụ hưởng cùng lúc tùy trường hợp, nhưng phải quy định chính xác ai là người thụ hưởng chính và ai là người thụ hưởng phụ.
- Người thụ hưởng chính: Người nhận tiền bảo hiểm nhân thọ cho đến khi người được bảo hiểm tử vong. Tuy nhiên, người thụ hưởng chính không nhận được bất kỳ khoản tiền nào nếu người được bảo hiểm qua đời một cách đáng tiếc.
- Người thụ hưởng do tai nạn (Người thụ hưởng thứ cấp): Người nhận được số tiền bảo hiểm nhân thọ khi người được bảo hiểm chính qua đời. Người thụ hưởng ngẫu nhiên sẽ không nhận được khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ nếu người thụ hưởng chính vẫn còn sống.
Có nhiều điểm cần lưu ý khi chỉ định người thụ hưởng bảo hiểm
✅ Ghi sai tên của người thụ hưởng
Việc ghi nhận sai tên đầy đủ của người thụ hưởng cũng có thể dẫn đến việc chậm thanh toán phí bảo hiểm. Lúc này, người thụ hưởng phải chứng minh được mối quan hệ gia đình của mình với người được bảo hiểm (VD: vợ/chồng, cha – mẹ – con).
Vì vậy, khi nêu người thụ hưởng trong hợp đồng bảo hiểm cần phải chính xác và rõ ràng thông tin chi tiết nhất có thể.
✅ Cần cập nhật thông tin người thụ hưởng theo thời gian
Bảo hiểm nhân thọ là một giải pháp tài chính dài hạn nên các chủ hợp đồng cũng có thể thay đổi theo thời gian. Trong một số trường hợp, việc giữ lại người thụ hưởng ban đầu (được xác định khi bắt đầu hợp đồng) vào một ngày sau đó có thể không phù hợp.
Miễn là hợp đồng còn hiệu lực, người mua cũng có thể thay đổi người thụ hưởng bảo hiểm đó và cũng quyền thay đổi nó nhiều lần. Lưu ý rằng, sự thay đổi này cần phải thông báo bằng văn bản cho công ty bảo hiểm.
Để minh bạch, điều rất quan trọng là phải xác định chính xác người thụ hưởng được bảo hiểm để đảm bảo rằng những người này có thể nhận được tất cả quyền lợi trong trường hợp xảy ra sự kiện được bảo hiểm.
Nếu đang muốn mua bảo hiểm nhân thọ, Hãy Đầu Tư khuyên bạn cần suy nghĩ kỹ để tránh mắc phải những sai lầm trên. Tốt nhất, bạn nên nói chuyện với những người tư vấn để có được lời khuyên hữu ích về cách lựa chọn và thay đổi người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ khi cần thiết.
Nguồn tham khảo bài viết từ:
- prudential.com.vn – Chỉ định người thụ hưởng bảo hiểm và 5 sai lầm cần tránh – 01/01/2023
