Môi giới bảo hiểm là gì? Đại lý bảo hiểm là gì? Hãy Đầu Tư sẽ giải thích cho bạn thật chi tiết thông qua bài viết này. Hãy tham khảo ngay nếu có quan tâm tới vấn đề bảo hiểm nhân thọ nói riêng và các loại bảo hiểm khác nói chung nhé!
1️⃣ Môi giới bảo hiểm là gì?
Quy định tại khoản 4, điều 3 của Luật kinh doanh bảo hiểm ngày 9 tháng 12 năm 2000, quy định như sau: “Những hoạt động môi giới bảo hiểm là việc cung cấp thông tin và tư vấn cho bên mua bảo hiểm về các sản phẩm bảo hiểm, điều kiện sở hữu và nhận bảo hiểm, mức phí bảo hiểm, công ty bảo hiểm và những công việc liên quan đến đàm phán, giao kết và thực hiện các hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của bên mua bảo hiểm.”
Tìm hiểu về đại lý bảo hiểm khác môi giới bảo hiểm như thế nào?
Như vậy, có thể hiểu môi giới bảo hiểm là người trung gian phục vụ cho yêu cầu bảo hiểm, cho mục đích ký kết hợp đồng giữa đương đơn và công ty bảo hiểm, để sau đó trao hoa hồng theo yêu cầu của pháp luật. Hay có thể hiểu ngắn gọn là: “Môi giới bảo hiểm là người hay tổ chức trung gian tư vấn và thu xếp bảo hiểm cho các khách hàng có nhu cầu”.
Một vài nội dung trong điều luật kinh doanh bảo hiểm và có liên quan tới môi giới bảo hiểm:
Trong điều 89: Những doanh nghiệp môi giới bảo hiểm
Doanh nghiệp hay công ty môi giới bảo hiểm là công ty thực hiện hoạt động môi giới bảo hiểm theo quy định của pháp luật và những quy định khác của pháp luật có liên quan.
Trong điều 90: Về việc hoạt động bảo hiểm
Nội dung của hoạt động môi giới bảo hiểm:
- Cung cấp cho bên mua bảo hiểm thông tin về loại hình bảo hiểm, điều kiện, các điều khoản, phí bảo hiểm, thông tin công ty bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm.
- Tư vấn cho bên mua bảo hiểm về đánh giá rủi ro, lựa chọn loại hình bảo hiểm, điều kiện, điều khoản, các biểu phí trong bảo hiểm, công ty bảo hiểm.
- Đàm phán và thu xếp các chương trình bảo hiểm phù hợp, ký kết hợp đồng bảo hiểm giữa công ty bảo hiểm và bên mua bảo hiểm.
- Thực hiện những công việc khác liên quan đến việc giao kết hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của những bên mua bảo hiểm.
Trong điều 91: Quyền và nghĩa vụ của công ty môi giới bảo hiểm
1. Công ty môi giới bảo hiểm được hưởng hoa hồng môi giới bảo hiểm. Hoa hồng môi giới bảo hiểm được bao gồm trong phí bảo hiểm.
2. Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phải có những nghĩa vụ như sau:
- Thực hiện việc môi giới một cách trung thực;
- Không tiết lộ, cung cấp bất kỳ thông tin nào xâm phạm quyền và lợi ích hợp pháp của bên mua bảo hiểm.
- Bồi thường thiệt hại do hành vi môi giới bảo hiểm gây ra cho bên mua bảo hiểm.
Trong điều 92: Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp
Những doanh nghiệp, công ty môi giới bảo hiểm bắt buộc phải mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho hoạt động môi giới bảo hiểm với các công ty bảo hiểm hoạt động tại Việt Nam.
Trong điều 93: Cấp Giấy phép thành lập và tiến hành hoạt động
Việc cấp Giấy phép để thành lập và hoạt động của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm sẽ được thực hiện theo các quy chế đã được quy định ở trong Điều 62, Điều 63, các khoản 1, 2, 3 và 4 Điều 64 và những điều 65, 66, 67, 68 và 69 của Bộ luật này.
Xem thêm: Nghề nghiệp có ảnh hưởng tới hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không?
2️⃣ Những điều kiện để thành lập doanh nghiệp môi giới bảo hiểm
Điều kiện để thành lập doanh nghiệp môi giới bảo hiểm đã được quy định ở Điều 9 Nghị định 73/2016/NĐ-CP (có sửa đổi bởi điểm e khoản 1 Điều 11 Nghị định 151/2018/NĐ-CP) như sau:
Những tổ chức Việt Nam, cá nhân có góp vốn thành lập doanh nghiệp môi giới bảo hiểm cần phải đáp ứng được những các điều kiện quy định trong Điều 6 của Nghị định này.
Các ổ chức nước ngoài góp vốn để thành lập doanh nghiệp môi giới bảo hiểm cần phải đáp ứng những điều kiện được quy định ở Điều 6 Nghị định này cũng những điều kiện khác như sau:
- Là doanh nghiệp, công ty môi giới bảo hiểm ở nước ngoài cũng được những cơ quan có thẩm quyền tại nước ngoài và cho phép những hoạt động kinh doanh môi giới bảo hiểm tại Việt Nam.
- Có ít nhất là 7 năm kinh nghiệm trong việc hoạt động ở lĩnh vực môi giới bảo hiểm.
- Không có những vi phạm nghiêm trọng về những quy định của pháp luật về các hoạt động môi giới bảo hiểm tại nước kinh doanh chính hay còn gọi là trụ sở chính trong 3 năm liền kề trước khi nộp hồ sơ đề nghị cung cấp giấy phép.
Về nguồn vốn pháp định của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm thì những quy định của bảo hiểm đã có trong khoản 6 Điều 10 Nghị định 73/2016/NĐ-CP như sau:
- Kinh doanh môi giới bảo hiểm gốc hay môi giới tái bảo hiểm phải cần có 4 tỷ đồng Việt Nam;
- Kinh doanh môi giới bảo hiểm gốc và môi giới tái bảo hiểm thì cần có 8 tỷ đồng Việt Nam.
Những điều kiện thành lập công ty bảo hiểm
3️⃣ Thủ tục đề nghị cấp phép thành lập hoạt động môi giới bảo hiểm
Những hồ sơ đề nghị cấp giấy thành lập và hoạt động của doanh nghiệp môi giới sản phẩm bảo hiểm theo điều 14 của nghị định 73/2016/NĐ-CP (nó cũng có sửa chữa theo điểm 1, khoản 1 của điếu 11 ở nghị định 151/2018/NĐ-CP) như sau:
Giấy đề nghị cấp phép theo mẫu của Bộ Tài chính quy định.
- Những dự thảo điều lệ của công ty theo các quy định ở điều 25 của luật doanh nghiệp.
- Có phương án để hoạt động trong 5 năm đầu đã được nghiên cứu phù hợp với lĩnh vực kinh doanh và đề nghị cấp giấy. Ở trong đó cũng nêu rõ ràng những hoạt động đầu tư vốn, kinh doanh hiệu quả trong việc thành lập doanh nghiệp để môi giới bảo hiểm.
- Một bản sao căn cược công dân hay chứng minh nhân dân, hộ chiếu, chứng thực cá nhân hợp pháp khác như lý lịch tư pháp, bản sao văn bằng, chứng chỉ của Chủ tịch Hội đồng thành viên, Chủ tịch Công ty, Chủ tịch Hội đồng quản trị, kế toán trưởng, Tổng Giám đốc,…
- Danh sách các cổ đông hay thành viên sáng lập hay góp vốn từ 10% trở lên cùng những giấy tờ kèm theo sẽ có những thông tin chi tiết như sau:
✅ Với cá nhân
- Bản sao của thẻ căn cước công dân, giấy chứng minh thư, hộ chiếu, chứng thực cá nhân hợp pháp, lý lịch tư pháp theo các mẫu do pháp luật quy định.
- Giấy xác nhận của ngân hàng về những số dư tiền gửi của cá nhân bằng đồng tiền Việt Nam hoặc các loại ngoại tệ tự do chuyển đổi gửi lại tại ngân hàng.
Thủ tục kinh doanh bảo hiểm khá nhiều
✅ Với tổ chức
- Một bản sao những quyết định thành lập, giấy chứng nhận đã đăng ký kinh doanh, tài liệu tương đương khác. Với những đối tượng hay tổ chức góp vốn tại nước ngoài thì cần bản sao của giấy chúng nhận đăng ký kinh doanh có chứng thực của cơ quan nơi tổ chức đó đã đăng ký kinh doanh không quá 3 tháng trước ngày nộp hồ sơ đề xuất cấp phép hoạt động
- Vốn điều lệ công ty
- Văn bản của những cơ quan có thầm quyền tại tổ chức góp vốn quyết định về việc tham gia góp vốn thành lập doanh nghiệp môi giới ở nước ta.
- Giấy tờ ủy quyền, bản sao của thể căn cước công dân, CMND, hộ chiếu hay chứng thực cá nhân hợp pháp khác của những người đại diện theo như ủy quyền của những tổ chức góp vốn.
- Có báo cáo tài chính đã được kiểm toán cho 3 năm liền kề trước năm cung cấp hồ sơ để xin giấy phép.
- Giấy tờ của các cơ quan và nhà nước có thầm quyền để tổ chức VIệt Nam góp vốn có đủ những điều kiện an toàn tài chính và được phép gọi vốn khi thành lập doanh nghiệp môi giới bảo hiểm theo các quy định pháp luật chuyên ngành.
- Xác thực của ngân hàng đã được phép hoạt động tại Việt Nam về mức vốn điều lệ gửi tại tài khoản phong tỏa mở ở ngân hàng.
- Những hợp đồng có hợp tác theo như quy định ở điều 19 Luật doanh nghiệp. Dành cho trường hợp những tổ chức trong nước và nước ngoài có cùng góp vốn thành lập công ty trách nhiệm hữu hạn có từ 2 thành viên trở lên.
- Biên bản họp từ các thành viên hay cổ đông sáng lập về việc nhấ trí góp vốn, thông qua dự thảo điều lệ công ty.
- Giấy tờ về vuệc ủy quyền cho 1 tổ chức, cá nhân có góp vốn thay mặt cho những cổ đông sáng lập, thành viên góp vốn chịu trách nhiệm để thực hiện những thủ tục đề nghị cấp giấy tờ.
Xem thêm: Sự kiện bảo hiểm là gì? Xảy ra sự kiện bảo hiểm phải làm sao?
4️⃣ Phân biệt giữa môi giới bảo hiểm và đại lý bảo hiểm
Nói chung, những đại lý và môi giới bảo hiểm là những chuyên gia bảo hiểm đã được cấp phép giúp những chủ doanh nghiệp nhỏ bảo vệ doanh nghiệp của họ bằng bảo hiểm. Những nhà môi giới và đại lý bảo hiểm chuyên về bảo hiểm tài sản và thương vong sẽ giúp những chủ doanh nghiệp nhỏ mua bảo hiểm từ một công ty bảo hiểm với mức giá (hoặc phí bảo hiểm) hợp lý hơn. Những đại lý và nhà môi giới được cấp phép tại tiểu bang của họ và phải tuân thủ tất cả những luật hay quy định đang hiện hành.
Ngoài ra những nhà môi giới hay đại lý bảo hiểm có thể chuyên cung cấp một loại hình bảo hiểm cho các doanh nghiệp nhỏ. Hoặc họ cung cấp nhiều loại khác nhau bao gồm:
- Bảo hiểm cho tài sản thương mại
- Bảo hiểm trách nhiệm chung
- Bảo hiểm sai sót hay thiếu sót
- Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh
- Bảo hiểm của người lao động bồi thường
- Chính sách của chủ sở hữu doanh nghiệp
- Bảo hiểm ô tô thương mại
- Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh
Về sự khác biệt thì có 2 điểm chính như sau:
- Những đại lý sẽ là nhà đại diện của công ty bảo hiểm trong khi những nhà môi giới đại diện cho những người tiêu dùng.
- Những đại lý có thể hoàn thành thêm việc bán bảo hiểm (ràng buộc trong phạm vi bảo hiểm) trong khi đó những môi giới thì không thể.
Trên đây là những thông tin chi tiết về môi giới bảo hiểm là gì? Hãy Đầu Tư hy vọng những kiến thức này sẽ giúp bạn đã hiểu hơn về Bảo Hiểm.
Bài viết được tham khảo từ nguồn:
- ibaohiem.vn – Môi giới bảo hiểm là gì? – 24/12/2022
- thuvienphapluat.vn – Môi giới bảo hiểm là hoạt động như thế nào? Điều kiện, trình tự, thủ tục thành lập doanh nghiệp môi giới bảo hiểm theo quy định của pháp luật – 24/12/2022
- luatduonggia.vn – Môi giới bảo hiểm là gì? Phân biệt với hoạt động đại lý bảo hiểm? – 24/12/2022
