Làm sao phân loại bảo hiểm cá nhân cần thiết trong cuộc sống mỗi người? Hãy Đầu Tư sẽ giúp bạn tìm hiểu để tránh những rủi ro và chi phí đắt đỏ trong việc mua bảo hiểm.
1️⃣ Bảo hiểm cá nhân là gì?
Bảo hiểm cá nhân là cái tên chung cho nhiều sản phẩm bảo hiểm khác nhau hiện nay như bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe,… Những loại bảo hiểm này giúp bạn tránh khỏi nhiều sự cố và rủi ro bất ngờ.
Nhờ bảo hiểm cá nhân chúng ta có thể hạn chế thiệt hại tài chính về con người như bệnh tật, tử tuất, tai nạn, tài sản của bạn đang sở hữu,… Vì vậy, bảo hiểm là một trong những phần cần thiết và quan trọng với mỗi người.
Nên mua bảo hiểm cá nhân nào?
2️⃣ Phân loại bảo hiểm thương mại
Đây là loại bảo hiểm được triển khai bởi doanh nghiệp bảo hiểm với mục đích kinh doanh sinh lời. Loại hình bảo hiểm này không bắt buộc nên người dân có thể cân nhắc mua hay không.
Theo đó, nếu chọn mua thì người mua phải đóng phí để duy trì hợp đồng bảo hiểm. Đồng thời, công ty bảo hiểm sẽ có nghĩa vụ bồi thường theo đúng thỏa thuận cho người thụ hưởng nếu có sự kiện bảo hiểm xảy ra.
Bảo hiểm thương mại trên thị trường hiện nay gồm có 3 loại, bao gồm:
✅ Bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ là hình thức bảo vệ người tham gia trước những rủi ro liên quan tới thân thể, sức khỏe và tính mạng. Từ đó giúp giảm thiểu áp lực tài chính và đảm bảo sự ổn định cho cuộc sống người dân. Xã hội đang ngày càng phát triển, do đó nhu cầu mua bảo hiểm nhân thọ cũng ngày càng tăng.
Đây chính là một hình thức đầu tư lâu dài cho tương lai, tạo chỗ dựa vững chắc để người tham gia được an tâm vui sống. Nên chủ động mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng tốt, đặc biệt là độ tuổi 20-30. Khi đó, ta vừa có thể tiết kiệm phí đóng bảo hiểm, vừa có thời gian tích lũy lâu dài.
Bảo hiểm nhân thọ gồm có 7 loại hình bảo hiểm, cụ thể như sau:
- Bảo hiểm sinh kỳ: Người tham gia sẽ được công ty bảo hiểm trả tiền bảo hiểm theo thoả thuận nếu còn sống đến thời hạn được quy định trong hợp đồng.
- Bảo hiểm tử kỳ: Người tham gia sẽ được công ty bảo hiểm trả tiền bảo hiểm theo thoả thuận nếu qua đời trong thời hạn được quy định trong hợp đồng.
- Bảo hiểm hỗn hợp: Là loại hình bảo hiểm kết hợp giữa cả hai loại bảo hiểm tử kỳ và bảo hiểm sinh kỳ.
- Bảo hiểm trọn đời: Là bảo hiểm chi trả cho người tham gia nếu họ qua đời vào bất kỳ thời điểm nào.
- Bảo hiểm trả tiền định kỳ: Là loại hình bảo hiểm dành cho cuộc sống của người tham gia. Nếu họ sống đến thời hạn theo thoả thuận thì sẽ nhận được tiền bảo hiểm theo các kỳ hạn.
- Bảo hiểm hưu trí: Là loại hình bảo hiểm cho người cao tuổi tham gia. Khi đạt đến độ tuổi xác định, họ sẽ được nhận tiền bảo hiểm theo thỏa thuận.
- Bảo hiểm liên kết đầu tư: Là loại hình bảo hiểm kết hợp 2 yếu tố là đề phòng rủi ro và đầu tư sinh lời.
✅ Bảo hiểm phi nhân thọ
Bảo hiểm phi nhân thọ là loại hình bảo hiểm tài sản và vật chất. Ngoài ra còn có trách nhiệm dân sự và các nghiệp vụ khác không thuộc về bảo hiểm nhân thọ. Công ty bảo hiểm sẽ hỗ trợ chi trả hoặc bồi thường tổn thất cho người tham gia. Những tình huống cụ thể như sự cố cháy nổ, thiên tai, trộm cắp hoặc tai nạn khi du lịch,…
Có thể nói, bảo hiểm phi nhân thọ là một trong những lựa chọn tối ưu để giảm thiểu thiệt hại do các biến cố không mong muốn gây ra. Hiện nay, bảo hiểm phi nhân thọ gồm có 9 nghiệp vụ chính:
- Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại: Đây là loại hình bảo hiểm dành cho đối tượng tài sản. Cụ thể là những vật có thực, tiền bạc, giấy tờ có thể quy đổi bằng tiền và các quyền tài sản khác.
- Bảo hiểm xe cơ giới: Đây là loại hình bảo hiểm bồi thường cho chủ xe nếu có rủi ro về xe, đồ đạc trên xe hoặc con người khi đang lái xe.
- Bảo hiểm trách nhiệm: Bảo hiểm cho người tham gia nếu họ có tác động làm tổn hại hoặc hư hỏng đến người và vật của người khác. Công ty bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm pháp lý và bồi thường thiệt hại cho những người bị tổn hại.
- Bảo hiểm xe hàng hóa: Bảo hiểm khi trong quá trình vận chuyển gặp phải rủi ro gây hư hỏng hàng hóa. Bao gồm tất cả các loại hình vận chuyển: đường bộ, đường biển, đường sắt, đường thủy, đường hàng không. Người tham gia sẽ được công ty bảo hiểm bồi thường thiệt hại theo thoả thuận.
- Bảo hiểm nông nghiệp: Đây là loại hình bảo hiểm dành cho người làm trong ngành nông – lâm – ngư nghiệp. Công ty bảo hiểm sẽ hỗ trợ bồi thường thiệt hại khi người tham gia gặp phải rủi ro.
- Bảo hiểm thân tàu cùng với trách nhiệm dân sự của chủ tàu: Bảo hiểm này sẽ chịu trách nhiệm nếu thân tàu, máy móc và thiết bị bên trong bị hư hỏng.
- Bảo hiểm hàng không: Đây là loại hình bảo hiểm liên quan đến hoạt động vận chuyển đường hàng không. Đối tượng được bảo hiểm chịu trách nhiệm có thể là con người và hàng hóa.
- Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh: Là loại hình bảo hiểm chịu rủi ro về tài sản của doanh nghiệp kinh doanh hoặc sản xuất.
- Bảo hiểm tín dụng và rủi ro: Bảo hiểm sẽ chịu rủi ro cho các khoản vay của người tham gia khi họ vay nợ ngân hàng nếu không may gặp phải biến cố.
- Bảo hiểm cháy nổ: Đối tượng được bảo hiểm sẽ được bồi thường nếu tài sản bị thiệt hại do hoả hoạn, cháy nổ.
✅ Bảo hiểm sức khỏe
“Sức khỏe là vàng”, do đó hiện nay mọi người đều có xu hướng tham gia bảo hiểm sức khỏe. Đây là loại hình bảo hiểm hỗ trợ thanh toán các chi phí y tế tại mọi bệnh viện.
Ngoài ra, bảo hiểm còn chi trả cho người tham gia khi gặp phải rủi ro tai nạn, nằm viện, bệnh hiểm nghèo, tử vong, thương tật vĩnh viễn,… Tùy theo từng trường hợp mà công ty bảo hiểm sẽ trả tiền theo thỏa thuận trong hợp đồng.
Sức khỏe là loại hình bảo hiểm được nhiều người quan tâm nhất hiện nay
Theo Luật kinh doanh bảo hiểm, bảo hiểm sức khỏe gồm có các loại hình:
- Bảo hiểm tai nạn con người: Đây là loại hình bảo hiểm cho những người bị tổn thương cơ thể hoặc tử vong do tai nạn.
- Bảo hiểm y tế thương mại: Hỗ trợ chi phí khám chữa bệnh khi người tham gia ốm đau, bệnh tật hoặc gặp tai nạn.
- Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe: Hỗ trợ chi phí điều trị và trả tiền trợ cấp cho người tham gia khi ốm đau, bệnh tật, thai sản, phẫu thuật, tai nạn,…
Tùy vào nhu cầu mà mọi người nên lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp cho bản thân. Bảo hiểm sức khỏe giúp người tham gia có thêm tài chính và cơ hội vượt qua những rủi ro bệnh tật.
Nghe tư vấn và tìm hiểu kỹ loại bảo hiểm trước khi chọn
Loại hình bảo hiểm này cho phép chủ động lựa chọn và trải nghiệm dịch vụ y tế tiên tiến. Ngoài ra nó còn có thể sử dụng cho cả gia đình và được áp dụng ở mọi nơi mà không cần phân biệt đúng tuyến hay trái tuyến.
3️⃣ Bảo hiểm do Nhà nước thực hiện
Bảo hiểm Nhà nước tồn tại chính là vì lợi ích của người dân. Hiện nay, bảo hiểm do Nhà nước thực hiện được chia thành 3 loại phổ biến là:
✅ Bảo hiểm tiền gửi
Bảo hiểm tiền gửi là sự đảm bảo hoàn tiền cho người tham gia khi gửi tiền gặp rủi ro. Cụ thể đó là khi tổ chức nhận tiền gửi của họ (ngân hàng hoặc tổ chức tài chính) bị mất khả năng chi trả hoặc phá sản.
Số tiền hoàn trả cho người tham gia bảo hiểm sẽ theo hạn mức được quy định. Theo Luật bảo hiểm, số tiền bảo hiểm cho tất cả các khoản tiền gửi (cả gốc lẫn lãi) hoàn trả tối đa là 75 triệu VNĐ.
✅ Bảo hiểm y tế
Bảo hiểm y tế (BHYT) là loại bảo hiểm chăm sóc sức khỏe cộng đồng cực kỳ thông dụng. Nó giúp người tham gia được hỗ trợ một phần thậm chí toàn bộ chi phí điều trị khi gặp phải tai nạn, ốm đau, bệnh tật.
Mức đóng BHYT hàng tháng hiện nay bằng tối đa 6% tiền lương cơ sở tùy theo từng đối tượng. Ngoài ra, Nhà nước cũng sẽ hỗ trợ từ 30-100% tiền đóng BHYT cho một số trường hợp. Đó là các đối tượng đặc biệt như học sinh, sinh viên, hộ gia đình cận nghèo, người có công với cách mạng,…
✅ Bảo hiểm xã hội
Bảo hiểm xã hội là sự bù đắp một phần thu nhập cho người lao động trên cơ sở đóng vào quỹ bảo hiểm xã hội. Người tham gia sẽ được nhận tiền khi bị giảm hoặc mất thu nhập do thai sản, ốm đau, bệnh tật, nghỉ hưu, tai nạn lao động hoặc tử vong.
Trong đó, bảo hiểm xã hội bao gồm hai loại:
- Bảo hiểm xã hội bắt buộc: Đây là loại hình bảo hiểm do Nhà nước tổ chức mà người sử dụng lao động và người lao động bắt buộc phải tham gia. Mức phí mỗi tháng cho bảo hiểm này là 8% tổng thu nhập/ tiền lương cơ sở. Tiền sẽ được đưa vào quỹ hưu trí và tử tuất. Các chế độ của bảo hiểm xã hội bắt buộc bao gồm: Ốm đau, bệnh nghề nghiệp, thai sản, hưu trí, tai nạn lao động, tử tuất.
- Bảo hiểm xã hội tự nguyện: Cho phép người tham gia chọn mức phí và phương thức đóng phù hợp với tài chính của bản thân. Ngoài ra, Nhà nước còn có chính sách hỗ trợ tiền đóng bảo hiểm xã hội. Việc này giúp người tham gia có thể được hưởng chế độ hưu trí và tử tuất. Các chế độ của bảo hiểm xã hội tự nguyện: hưu trí và tử tuất.
Có thể bạn quan tâm: Bảo hiểm sinh kỳ là gì? Những lưu ý quan trọng cần biết
4️⃣ Các loại bảo hiểm bắt buộc tại Việt Nam
Nếu bạn vẫn còn chưa biết tại Việt Nam có những loại bảo hiểm nào bắt buộc thì Hãy Đầu Tư sẽ liệt kê các loại bảo hiểm một công dân Việt Nam cần có:
- Bảo hiểm y tế: bảo hiểm giúp cho chủ sở hữu chi trả những thiệt hại về sức khỏe. Loại bảo hiểm này bắt buộc ở nhiều đối tượng và chi phí không quá đắt đỏ. Bảo hiểm này cũng đã được quy định bởi nhiều điều luật rõ ràng.
- Bảo hiểm tai nạn lao động: đây là bảo hiểm chủ sở hữu lao động sẽ là người đóng cho bạn. Với những công việc có tính chất nguy hiểm nhất định thì đây là điều bắt buộc phải có. Bảo hiểm này sẽ chi trả toàn bộ những thiệt hại về người nếu như có bất kỳ rủi ro nào đó không may xảy ra.
- Bảo hiểm xã hội bắt buộc: Đây là bảo hiểm dùng cho những người lao động đang làm việc cho một tổ chức, doanh nghiệp nào đó theo hợp đồng lao động. Chủ sở hữu lao động cũng phải đóng một phần bảo hiểm cho bạn. Còn bảo hiểm xã hội tự nguyện thì bạn là người trực tiếp phải đóng.
- Bảo hiểm thất nghiệp: Mỗi người khi làm việc theo hợp đồng sẽ được chủ đóng các loại bảo hiểm thất nghiệp. Người tham gia sẽ được hưởng mức lương hưu theo các quy định của bảo hiểm chi trả.
- Bảo hiểm xe cơ giới: Đây là bảo hiểm bắt buộc cho mọi phương tiện lưu thông ở trên đường như xe máy, ô tô,… Mức phí đóng bảo hiểm khá rẻ. Vì đây là bảo hiểm bắt buộc nên công an có thể gọi người điều khiển phương tiện giao thông xuất trình bảo hiểm này.
5️⃣ Mỗi người cần trang bị những loại bảo hiểm nào?
Với số lượng bảo hiểm nhiều như hiện nay chắc chắn sẽ có nhiều người thắc mắc những loại bảo hiểm nào cần thiết nhất cho một người. Hãy Đầu Tư sẽ gợi ý cho bạn những bảo hiểm đặc biệt quan trọng trong cuộc đời mỗi người gồm:
- Bảo hiểm nhân thọ
- Bảo hiểm y tế
- Bảo hiểm tai nạn
Bên cạnh những bảo hiểm nhà nước bắt buộc thì tùy vào mục đích và kế hoạch trong đời của bạn thì còn khá nhiều loại bảo hiểm cần thiết khác. Một trong số đó là bảo hiểm du lịch dành cho những ai thích xê dịch.
Bảo hiểm này giúp bảo vệ các chuyến đi của bạn hoàn hảo nhất. Người mua nên chọn những công ty bảo hiểm có uy tín và đọc kỹ những điều khoản trong hợp đồng.
Qua bài viết, có lẽ bạn đọc đã có thể hiểu rõ về phân loại bảo hiểm cá nhân thông dụng hiện nay. Nhìn chung, các loại bảo hiểm này đều mang đến những quyền lợi nổi bật. Từ đó giúp người tham gia được hỗ trợ về tài chính và được bảo vệ trước nhiều rủi ro.
Mọi người hoàn toàn có thể kết hợp các loại hình bảo hiểm khác nhau, kể cả bảo hiểm Nhà nước lẫn thương mại để mở rộng quyền lợi được bảo vệ của mình.
Hãy Đầu Tư đã tham khảo nguồn từ:
- prudential.com.vn – Cách phân biệt các loại bảo hiểm cá nhân cơ bản bạn cần biết – 11/08/2022
- timo.vn – Bảo hiểm cá nhân là gì? Nên trang bị những loại bảo hiểm gì cho năm mới? – 11/08/2022
